港府放宽按揭保险计划措施出现三大盲点，包括有未能符合楼价六成按揭压力测试的客户，计划透过增加按揭成数及缴交额外保费，藉此受惠高成数按揭的免压测措施，令银行审批按揭陷入大混乱。香港金融管理局发言人承认，获悉有银行因此暂停审批部分按揭申请，该局昨日已致函银行，厘清监管要求。

按揭证券公司於本月中放宽按保计划覆盖的楼价上限，800万元或以下物业可敍做九成按揭，1,000万元物业则可敍做八成。如果透过按保计划敍做八至九成按揭的买家，未能通过按揭利率假设上升3厘的压力测试仍可获批，但要缴交额外保费。

不过，金管局表明无意放宽按保以外的监管要求，意味着首次置业买家如果只申请六成按揭，仍要符合压力测试。

计划每月收集按保数据
有银行界人士表示，有足够首期置业的买家购入物业后，因收入未能符合六成按揭的压力测试，计划增加贷款额敍做高成数按揭，同时缴交额外约一成保费以避开压力测试，形容新措施可能「焗」市民增加借贷及杠杆。

金管局发言人强调，如果银行鼓励客户以此避开压力测试，「风险管理就有问题」，会要求银行在处理按保申请时作出风险判断，而最重要是符合申请时供款占收入不得超过50%的基本要求。

该局昨日致函银行，厘清相关盲点，包括要求银行在审批按保申请时，需评估相关客户，在未有按保情况及压力测试下的还款能力作参考，更表明会谘询银行界及按证公司，考虑修订每月收集私人住宅按揭数据范围，扩大至包括按保相关贷款。

与此同时，有银行按揭部人士透露，由於高成数按揭可以弹性处理压力测试，未知是否需要加入固定收入要求，故多家银行暂停审批600万元或以上物业，及未有固定收入按揭个案，个别中小型银行更拒绝受理申请。所谓固定收入即是固定受薪人士，佣金或自雇人士收入等普遍不符合这项要求。

按80%以下毋须固定收入

金管局发言人澄清，无论按揭申请人是否符合压力测试，固定收入要求仅适用於八至九成按保计划，八成以下均毋须符合相关要求。

事实上，银行承做高成数的按揭保险后，仍然需要承担六成按揭贷款风险，但放宽压力测试的新措施，可能令获批高成数按揭贷款人士，还款能力反而较弱。

不过，金管局发言人解释，对於未能通过压力测试的按保客户，要符合首次置业及固定收入要求，形容这类人士为「特定客群」，在银行贷款组合中的风险尤其低，故银行体系风险不会因此增加。

等收楼上会 有估价风险

发言人又提醒，有意购买新盘的市民，现时楼花的成交期一般为十二至十八个月，虽然买家可计划於收楼前，才以现楼形式申请高成数按揭，但银行亦会以现楼落成时的估值，审批按揭申请，相比楼花买入价，可能会出现估价不足的风险。