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按揭新聞
暫緩加息危機未除 本港須增強抗逆力
2023年6月16日 (文匯報)
美國聯儲局公布維持利率不變,是一年多以來連續10次加息,合共加幅5厘後首次暫停加息,但聯儲局預計下半年仍有機會加息。美國息口走勢未明,本港高息環境相信仍會維持一段時間,市民置業、按揭須小心管理風險。聯儲局暫緩加息反映美國經濟危機尚未解除,不得不稍微調整貨幣收緊政策,以免令經濟急劇衰退。外部經濟不明朗因素增加,本港更須突破發展樽頸,鞏固經濟穩步復甦的勢頭,加速創新發展,增強經濟抗逆力。

美國暫停加息,紓緩本港銀行短期內加息的壓力,但對於美國息口後市走勢,市場意見分歧。有意見認為,是次加息期已近見頂,令巿場撇除息率疑慮因素,近期銀行樓按取態正面積極,加上市場憧憬特區政府將進一步為首次置業人士放寬按揭成數比例,對樓巿起正面支持作用;不過,亦有分析指出,聯儲局暗示下半年可能加息兩次,雖然加息對實質供樓的影響有限,但是未明的息口走勢將影響投資氣氛。

必須留意的是,聯儲局主席鮑威爾表明,雖然官員們認為經濟增速繼續受緊縮政策所抑制,預計物價壓力將保持降溫趨勢,但現在說通脹將繼續回落仍為時過早。他指出,通脹仍然在高位運行,實現2%通脹目標還有很長的道路要走。正因為美國息口見頂言之尚早,美國與香港的銀行同業拆息利差仍然較高,同時香港銀行總結餘較低,銀行同業拆息仍面臨上升壓力。因此,本港金管局總裁余偉文指出,要留意美國加息周期是否到頂,仍有很大不確定性;他提醒,由於高息環境或會維持一段時間,市民對銀行借貸利率的波動應該有所準備,並在作出置業、按揭或其他借貸決定時,小心考慮及管理好利率風險。

相對於息口走勢對樓市的影響,本港整體經濟在外圍因素作用下是雨是晴更值得關注。

美國在今年3月曾爆發銀行業危機,一些地區性銀行流動性風險暴露,矽谷銀行(SVB)及Signature等銀行相繼倒閉,一度令市場陷入憂慮,雖然在美國政府及多間大行護航下,危機已趨於緩和,但不少分析均指出,聯儲局急劇加息,中小型銀行流動性短缺,正是危機的肇因。另外,在加息衝擊下,被視作「優質資產」的美國商業地產的財困仍在惡化。聯儲局暫停加息,就是不想收緊貨幣政策力度太大,以令經濟衰退雪上加霜。有美國經濟學者指出,由於貨幣政策對市場的影響滯後,美國經濟尚未受到太大影響,若聯儲局今年再加息兩次,就真的面臨過度緊縮的風險。而且,美國息口繼續攀升、居高不下,新興市場借貸成本飆升,也無可避免陷入債務困境。

美國息口走勢複雜多變,世界經濟增長乏力,本港作為開放型經濟體,雖然在推出吸引遊客、消費券等多項措施刺激下,疫後經濟復甦取得不俗成績。但是,外圍經濟不穩甚至有進一步衰退的風險,本港內部面臨勞動力不足、市場需求難以大幅提升的問題,經濟增長面臨的挑戰不容低估。例如本港首5個月訪港旅客超過1,000萬人次,為疫情前平均數約40%,旅發局維持全年2,600萬訪港旅客的預測;但本港包括航空、旅遊業在內各行各業人手不足,阻礙旅遊服務能力提升和旅遊業持續復甦。

特區政府啟動相關行業輸入外勞計劃,有助快速提升旅遊接待能力值得支持;特區政府更應迅速行動「搶企業、搶人才」,發揮本港科研、金融的優勢,提供土地、人才等全方位政策支援,做好與粵港澳大灣區產業鏈的優勢互補和銜接,打造具有本港優勢的創新製造業,創造更多優質職位,確保本港有充足能力應對外圍挑戰、保持繁榮穩定。