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按揭新聞
做個精明「雙租族」
2021年10月27日 (文匯報)
不少人為求盡快「上車」,會先購入較易負擔的物業,再以「樓換樓」方式遷入更大、更優質的單位。然而,樓價升幅驚人,縱使近年新按保措施出台,換樓所需的額外資金亦不少,因此亦有不少打算換樓人士或先考慮成為「雙租族」。「雙租族」即是以「以租養租」方式,將現時持有的物業放租,再租住另一個單位。「雙租族」比起換樓,在資金調配上更為容易,假設業主本身持有一個一房單位,因家庭成員增加而選擇成為「雙租族」,將現有單位放租14,000元,再租另一個兩房單位,租金18,000元,只需補貼4,000元便能租住一個更大的單位。

除了需要更大的居住空間,亦有人因工作環境改變、校網等等的因素,選擇成為「雙租族」。不管哪一個原因,「雙租族」仍保留現有物業的業權。然而,「雙租族」在出租持有物業時,在資金需求及按揭層面上亦有需要注意的地方。

貸款未清 放租需銀行同意

在按揭層面方面,若業主持有的物業的按揭成數高於五成,理論上單位是不能用作出租用途。另外,業主在申請高成數按揭時,按揭保險公司的契約已列明物業必須為自住用途;加上銀行出租物業的最高按揭成數為五成,因此若被銀行發現違規出租,銀行可要求業主將按揭成數降至五成,甚至清還全部按揭貸款。業主在出租單位前亦應先通知銀行,向銀行索取出租同意書,得到銀行同意方可出租。

資金預算方面,業主要注意自身物業如有按揭在身,其租金回報或低於供款額,再加上另租單位的租金,開支或比以往有所增加,加上若自身單位未有租客承租,即等同「供」住兩個單位。此外,「雙租族」同時亦需要花時間處理放租物業與租住物業的租約及租務等問題。

考慮成為「雙租族」前,除了要確保現有物業的按揭成數低於五成外,要先計算好租金收入和另外租樓的支出,亦要仔細計算自身的供款能力,好讓自己越住越舒適。

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明