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按揭新闻
高成数按揭大增 人祸累港更可怕
2019年11月12日 (东方)
香港乱局变本加厉,经济已失去稳定的基础。在这个时候,港府反而放宽住宅按揭成数,致使近月楼市价量齐升,市场对高成数按揭的需求大幅增加,变相令这个全球最难负担的楼市,风险进一步增加。偏偏低息环境下,用家对负资产的警惕不足,所谓「祸患常积於忽微」,人祸猛於虎,莫过於此!

继土地注册处数据显示,十月全港二手住宅买卖登记按月回升逾两成后,上周香港二手楼价指数不但结束了十周跌浪,更创下十五周以来最大单周升幅。显见放宽楼按,确实激起了楼市成交和价格,这与香港的社会激烈动荡、百业萧条,形成强烈对比。

更有按揭代理指出,最近的按揭申请者八成都倾向敍做高成数按揭,对按保的需求显著增加。无他,美国减息后,香港各大银行亦宣布降低最优惠利率,在低息预期进一步确立下,用家受到政府的「鼓励」,更进取申请按揭贷款,借多一点,买大一点。可以预计,明年首季按保提取宗数及金额必明显飙升,当真福祸难料!

首先,这批在经济转差而楼价高企时候以高成数按揭上车的用家,财务杠杆风险自然更大。一旦楼价下跌逾一成,这批上车的用家便会变成负资产一族。其次是,目前接近年底,银行多已完成今年的放贷目标,故在发放楼按贷款方面会较保守,但当新一年度又要开始「跑数」时,碍於经济景气差劣,企业及消费贷款需求不前,相信楼按业务会继续是各大银行必争之地,到时贷款资产质素的变化值得注视,最怕变成另一个拖垮经济的计时炸弹。

当然,有人会话,香港过去亦曾出现负资产,按揭计划年期长,长命债长命还,楼价终会重纳升轨,负资产非「洪水猛兽」云云。其实这个说法建基於一个大胆假设,就是香港楼市会维持过去的周期变化,十年八载又一个周期来临,买楼肯「坐货」就不会输。但别忘记,逾十年的长期低息环境,以及当前香港的政经困局,是前所未有。内地资金对投资海外资产的需求,亦随着内地经济发展而在起变化。谁能百分百确保,负资产必有翻身之日?

强如美国,当年也未及察觉次按问题的严重性,最终演变成一场金融海啸。香港的社会资源长期倾侧地产,政府本应吸取教训筑好安全防线,而并非去主动添油拨火,在无法弥补土地政策的缺失下,着手以增加金融杠杆来满足政治目的。看来天灾再可畏,都比不上人祸可怕!