最近有客人购入800万元的物业，打算申请80%按揭，即贷款额为640万元（连保费），客人从事金融业。惟他的薪金组合较为复杂，包括每月薪金33,000元、每月膳食津贴2,000元、年终双粮33,000元（即平均每月2,750元）及季度花红（2018年为20万元及2019年为25万元，共约45万，平均每月约18,750元），经计算后的每月收入约为56,500元。银行虽愿意接受其申请，但每间银行对其薪金计算不同。

应保存最近两年入息证明

有银行将他近两年的季度花红打八折，即平均每月花红为15,000元，再加每月薪金、津贴及双粮合共37,750元，即每月收入为52,750元，但该行不批其爆压测65％申请，故贷款额只有600万元；另有银行以近一年季度花红25万元再打七折计算，即平均每月花红为14,583元，再加每月薪金等37,750元，即每月收入为52,333元，该行接纳其爆压测申请，亦批出640万元，但息率较高；也有银行季度花红毋须打折，不过要取其近两年季度花红当中较低的一年去计算（即2018年20万元，平均每月花红为16,666元），另外亦不计算其膳食津贴，经计算后每月收入为52,417元，但银行要索取近两年季度花红每次的入帐纪录，客户未能全部提供，故批核胎死腹中。

虽然几间银行未能成功批出客人按揭要求，但我们最终能为客户找到适合银行，不单计算所有薪金、津贴及双粮，季度花红更不用打折，亦肯接受其爆压测申请，最终批出贷款额640万（连保费），息率为H+1.45厘，更享保费66折。

最后，若属不固定收入人士，而薪金包括奖金、花红、佣金及津贴等，在置业前可先向银行或专业人士查询，不妨作预先评估，亦要保存最近两年入息证明就会较稳妥。

利嘉阁按揭代理董事总经理 黄咏欣