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按揭新闻
买家收入不固定 借楼按前宜评估
2020年11月2日 (东方)
最近有客人购入800万元的物业,打算申请80%按揭,即贷款额为640万元(连保费),客人从事金融业。惟他的薪金组合较为复杂,包括每月薪金33,000元、每月膳食津贴2,000元、年终双粮33,000元(即平均每月2,750元)及季度花红(2018年为20万元及2019年为25万元,共约45万,平均每月约18,750元),经计算后的每月收入约为56,500元。银行虽愿意接受其申请,但每间银行对其薪金计算不同。

应保存最近两年入息证明

有银行将他近两年的季度花红打八折,即平均每月花红为15,000元,再加每月薪金、津贴及双粮合共37,750元,即每月收入为52,750元,但该行不批其爆压测65%申请,故贷款额只有600万元;另有银行以近一年季度花红25万元再打七折计算,即平均每月花红为14,583元,再加每月薪金等37,750元,即每月收入为52,333元,该行接纳其爆压测申请,亦批出640万元,但息率较高;也有银行季度花红毋须打折,不过要取其近两年季度花红当中较低的一年去计算(即2018年20万元,平均每月花红为16,666元),另外亦不计算其膳食津贴,经计算后每月收入为52,417元,但银行要索取近两年季度花红每次的入帐纪录,客户未能全部提供,故批核胎死腹中。

虽然几间银行未能成功批出客人按揭要求,但我们最终能为客户找到适合银行,不单计算所有薪金、津贴及双粮,季度花红更不用打折,亦肯接受其爆压测申请,最终批出贷款额640万(连保费),息率为H+1.45厘,更享保费66折。

最后,若属不固定收入人士,而薪金包括奖金、花红、佣金及津贴等,在置业前可先向银行或专业人士查询,不妨作预先评估,亦要保存最近两年入息证明就会较稳妥。

利嘉阁按揭代理董事总经理 黄咏欣