最近有客人購入800萬元的物業，打算申請80%按揭，即貸款額為640萬元（連保費），客人從事金融業。惟他的薪金組合較為複雜，包括每月薪金33,000元、每月膳食津貼2,000元、年終雙糧33,000元（即平均每月2,750元）及季度花紅（2018年為20萬元及2019年為25萬元，共約45萬，平均每月約18,750元），經計算後的每月收入約為56,500元。銀行雖願意接受其申請，但每間銀行對其薪金計算不同。

應保存最近兩年入息證明

有銀行將他近兩年的季度花紅打八折，即平均每月花紅為15,000元，再加每月薪金、津貼及雙糧合共37,750元，即每月收入為52,750元，但該行不批其爆壓測65％申請，故貸款額只有600萬元；另有銀行以近一年季度花紅25萬元再打七折計算，即平均每月花紅為14,583元，再加每月薪金等37,750元，即每月收入為52,333元，該行接納其爆壓測申請，亦批出640萬元，但息率較高；也有銀行季度花紅毋須打折，不過要取其近兩年季度花紅當中較低的一年去計算（即2018年20萬元，平均每月花紅為16,666元），另外亦不計算其膳食津貼，經計算後每月收入為52,417元，但銀行要索取近兩年季度花紅每次的入帳紀錄，客戶未能全部提供，故批核胎死腹中。

雖然幾間銀行未能成功批出客人按揭要求，但我們最終能為客戶找到適合銀行，不單計算所有薪金、津貼及雙糧，季度花紅更不用打折，亦肯接受其爆壓測申請，最終批出貸款額640萬（連保費），息率為H+1.45厘，更享保費66折。

最後，若屬不固定收入人士，而薪金包括獎金、花紅、佣金及津貼等，在置業前可先向銀行或專業人士查詢，不妨作預先評估，亦要保存最近兩年入息證明就會較穩妥。

利嘉閣按揭代理董事總經理 黃詠欣