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按揭新闻
做按揭担保有碍日后置业申贷
2021年7月24日 (东方)
过往都曾经提过,如果做了按揭担保人,日后置业时入息要求会大增,原因是银行计算还款能力时,会连同曾担保的贷款或按揭供款去计算。与此同时,供款占入息比率都要扣减10%。简单来说,即是很大机会每月收入要倍增才有望通过压力测试。

我们近日有个案便因担保人问题,差一点出现婚姻危机,客户忘记了两年前曾为家人作按揭担保人,到最近结婚买楼做按揭时才发现出问题,在打算挞订前,经朋友介绍找到我们求助。

经过了解,我们虽发现客户每月收入约有6万元,但已经担保了家人买入400多万元的物业,现在他买入了800万元的物业,原本计划借60%按揭,当他自行找银行查询时,银行说他最多只能贷款约100万元(扣减家人物业贷款后的尚余贷款能力)。

按揭成数或下调两成

按我们经验,客户有两方案可考虑:方案一,有部分银行准许业主不是借款人,即客户太太可以作为物业的借款人,但会影响到太太日后再置业;方案二,亦有部分银行可以在不看楼宇信贷报告下批出按揭,但有可能贷款成数要比平常下调一至两成,或是要上调按揭息率。客户最后选了方案二,只做40%按揭,在不开楼宇信贷报告下,银行顺利批出30年按揭,息率H+1.33厘,有0.8%现金回赠。

在此再次提醒大家,做按揭担保人前要先行考虑日后有无置业打算。亦要留意,借款人一旦断供,担保人要承担起整笔债务,如若是为伴侣或未婚夫妻等作担保人,即使有日关系结束,担保人的身份并不会就此完结,必须要在借款人帮助下才能提出甩担保。

利嘉阁按揭代理董事总经理 黄咏欣