市面上的退休理财产品五花八门，根据政府统计处数据显示，本港退休人士持有相当数量的自置单位，假使没有工作收入但有房屋资产，亦可透过「安老按揭计划」增加其退休保障，可见此计划的市场潜力十分庞大。上一回谈及安老按揭的基本申请资格，今回笔者将继续讲解安老按揭的每月年金计算方法。

安老按揭是根据借款人年龄、物业估值、年金年期、所选的按揭计划，从而计算其年金金额。一般情况下，物业估值愈高、借款人年龄愈高或年金年期愈短，愈有机会提升每月年金金额。

如物业估值为800万元或以下，计算年金之上限为物业的100%估值；如物业估值为800万元以上，计算年金之上限则为800万元及超过800万元部分的50%总和。以往年金上限为1,500万元，今年按揭证券公司优化其计划，将物业价值调高至2,500万元，计算指定物业价值的方法亦有所简化，方便申请人更易明白及计算。

定息计划每月年金较高

年金年期方面，借款人可选择10年、15年或20年的固定年期，或终身每月收取年金，现时安老按揭提供「浮息」或「定息」按揭利率计划给借款人选择。一般情况下，定息按揭计划会较浮息按揭计划提供较高的每月年金或一笔过贷款金额。以物业价值每100万元为例，假设供款人为60岁，选择单人借款，年金年期为10年，如选用浮息按揭计划，每月年金金额为3,700元；如选用定息按揭计划，每月年金金额则为4,360元，两者相差660元或17.8%。

今年7月份，按揭证券公司推出了「高年金定息按揭计划」。只要安老按揭计划的客户申请安老按揭，并参加其会员计划「AMIGOS By HKMC」（举办各式各样的活动的互动资讯平台），就可享更高的每月年金金额。

以上述例子计算，如选用高年金定息按揭计划，每月年金金额为4,790元，与选用浮息或定息按揭计划的每月年金金额为3,700元或4,360元，相差近三成（29.5%）和一成，或1,090元和430元。

经络按揭转介首席副总裁曹德明