按揭供樓負擔比率

　　供樓負擔比率是指一個家庭的全部收入用來供樓的比例，1997年時，全香港平均供樓負擔比例高達85%，這等於說，當年全香港供樓的家庭每個月85%的收入用於供樓，只剩15%用於其他生活所需。

　　這是不可能過的生活，家庭總收入的15%怎麼夠生活? 實際上，當年許許多多的香港人根本沒有打算長時間供樓，他們只想炒數，買樓之後就馬上委托經紀賣樓，用一買一賣中賺錢，他們買樓之後供樓的時間可能只有6個月或更短，因此，盡管供樓的負擔高達家庭收入的85%，他們仍然可以從過去的儲蓄中拿錢出來供樓，而不是真的只剩下15%的收入來過生活。

　　也因為那個時候人人炒樓，供樓的錢來自儲蓄，結果樓價下跌時，供樓供了幾個月之後，儲蓄用盡，無力再供樓，只好低價賣樓脫身。

　　我認為，供樓負擔比率是一個不錯的衡量樓市泡沬的方法，如果多數人無法以他們的收入來供樓，而是動用儲備來供樓，樓市就危險了，泡沬化了。

　　到底供樓負擔比率多少才健康，不同地區的人，不同生活方式，比率也不一樣，香港人應該可以負起較高的供樓負擔比率，香港人為了供樓，更願意節衣縮食，省下錢供樓，西方社會就很難做到節衣縮食。

　　1997年，供樓負擔比率高達85%，2003年，跌至只有18%，那時候，買樓供樓是容易的，買樓後只需動用收入的18%就可以供樓，餘下的82%可以花用，但是，在2003年那個年代，很少人想買樓，他們擔心買樓之後樓價再跌，他們擔心失業，沒收入無法供樓，1997年香港樓房買賣宗數是153,935宗，2003年，買賣宗數跌至63,894宗，越是負擔得起，越沒人買。

　　2005年，供樓負擔比率回升至30%，2006年再升至35%。

　　也許有人問，2006年至今，樓價升超過1997年很多，為什麼供樓負擔比率沒有升到1997年的85%? 理由是利率下降了，而且炒家不見了，還有，不少人供樓供了許多年，提早償還部份按揭貸款，供樓所需的錢也少了。