放寬7成按揭的影響

政府發表新一份施政報告，將所有物業的標準按揭成數上限劃一至70%，同時將申請按揭時的供款與入息比率，劃一至50%。從此以後，按揭指引重回2009年之前的「正常水平」。

新措施對購買上車盤至中價物業的用家，其實沒有多少影響。全面放寬按揭成數之前，樓價3,000萬元以下物業標準按揭成數上限也是7成。樓按申請人如沒有其他按揭負擔，申請按揭的供款與入息比率也一樣是50%。

是次放寬按揭，受惠的是投資者，除了樓價3000萬元以上物業可借足7成之外，持有多於一個按揭物業的投資者，不論買第幾套房、是否公司持有，物業類別是工、商、舖抑或住宅，供款與收入比率也劃一由40%上調至50%。(即所有住宅物業按揭，加上其他欠債的每月還款不可高於月入50%)。加上此前取消所有針對投資者的印花稅，可說政府為了穩定樓價，向投資者大開綠燈。在政府不再打擊炒風、而住宅租金持續上升，加上利率看跌，樓價成功整固的機會不低。

值得留意的是，按揭保險計劃並未跟隨標準按揭成數放寬。在按保計劃下，現時樓價1,125萬元以下住宅物業，最高可借9成(貸款上限900萬元)：樓價1,125萬至1,715萬元物業，最高可借8成(貸款上限1,200萬元)。按保在原則上，是供自住用家申請。一般情況下，名下無物業人士買樓，第一套物業會被視為自住。如名下有物業，再購買第二套住宅，又報稱自住，便需要向銀行及保險公司提供解釋。

需要留意的是如果按保申請人在香港持有其他住宅，如獲接受為「自用」，仍有機會透過按保，取得較標準按揭成數為高的貸款，但按保對此類按揭申請的按揭成數上限是80%。

不過，在按保以外，市場上也有其他低息高成數按揭方案，對於持有多於一個物業的借款人，提供按揭成數最高90%的貸款。如果置業人士看好後市，打算多購入一個單位自用，此方案便可提供較大的財務彈性。

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*所有按揭申請，需符合金管局有關按揭申請人供款與入息比率的相關指引；

*最高按揭成數視乎物業現時估值有所變化

*相關按揭條件會不時調整

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