放宽7成按揭的影响

政府发表新一份施政报告，将所有物业的标准按揭成数上限划一至70%，同时将申请按揭时的供款与入息比率，划一至50%。从此以后，按揭指引重回2009年之前的「正常水平」。

新措施对购买上车盘至中价物业的用家，其实没有多少影响。全面放宽按揭成数之前，楼价3,000万元以下物业标准按揭成数上限也是7成。楼按申请人如没有其他按揭负担，申请按揭的供款与入息比率也一样是50%。

是次放宽按揭，受惠的是投资者，除了楼价3000万元以上物业可借足7成之外，持有多於一个按揭物业的投资者，不论买第几套房、是否公司持有，物业类别是工、商、铺抑或住宅，供款与收入比率也划一由40%上调至50%。(即所有住宅物业按揭，加上其他欠债的每月还款不可高於月入50%)。加上此前取消所有针对投资者的印花税，可说政府为了稳定楼价，向投资者大开绿灯。在政府不再打击炒风、而住宅租金持续上升，加上利率看跌，楼价成功整固的机会不低。

值得留意的是，按揭保险计划并未跟随标准按揭成数放宽。在按保计划下，现时楼价1,125万元以下住宅物业，最高可借9成(贷款上限900万元)：楼价1,125万至1,715万元物业，最高可借8成(贷款上限1,200万元)。按保在原则上，是供自住用家申请。一般情况下，名下无物业人士买楼，第一套物业会被视为自住。如名下有物业，再购买第二套住宅，又报称自住，便需要向银行及保险公司提供解释。

需要留意的是如果按保申请人在香港持有其他住宅，如获接受为「自用」，仍有机会透过按保，取得较标准按揭成数为高的贷款，但按保对此类按揭申请的按揭成数上限是80%。

不过，在按保以外，市场上也有其他低息高成数按揭方案，对於持有多於一个物业的借款人，提供按揭成数最高90%的贷款。如果置业人士看好后市，打算多购入一个单位自用，此方案便可提供较大的财务弹性。

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*所有按揭申请，需符合金管局有关按揭申请人供款与入息比率的相关指引；

*最高按揭成数视乎物业现时估值有所变化

*相关按揭条件会不时调整

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