新系統料年底面世 徵信行業迎競爭

由金管局推動、銀行公會招標的多間個人信貸資料服務機構（MCRA），新系統料今年底面世，勢將打破現時環聯在個人信貸資料服務機構中獨大情況，早前獲鼎暉注資2億元的諾華誠信，是除了環聯外兩間入標參與MCRA的營運商之一。對於MCRA料將於年底投運，諾華誠信行政總裁何佳意早前接受香港文匯報訪問時表示，公司正盡全力配合，目前各方面進行得相當順利。他亦預期本港引入多兩間個人信貸資料服務機構後，有關信貸報告收費將下調三成，而有關收費優惠最終料將反映在消費者身上，令消費者受益。◆文：香港文匯報記者 馬翠媚／圖：香港文匯報記者

有別其他地區，香港個人信貸資料服務機構向來是環聯「獨市」生意，不過隨着環聯早年發生保安漏洞事件，令政府重新審視引入多間個人信貸資料服務機構的可能性。經過多年籌備，目前就引入多於一間個人信貸資料服務機構的新系統正進行得如火如荼，預計將於今年底啟動，而金管局年初亦已向認可機構發通知，提醒銀行準備參與相關工作，包括連接信貸資料服務平台的設置。

入場門檻高 市場乏競爭

何佳意曾於跨國銀行集團出任消費貸款和財富管理總監，擁有多年領導信貸資料服務機構以及零售銀行業務之經驗，坦言現時「香港信貸資料服務機構收費是全球最貴」，主因是獨市關係，無論有多貴都要用，對於環聯多年來在這塊「肥肉」上獨佔鰲頭，他認為由於監管部門對CRA（個人信貸資料庫）的入場門檻要求很高，加上由上而下的管理較嚴，以及容錯率極低情況下，令香港多年來只有一間公司獨市。

何佳意指，現時在信貸資料庫內大概涉及560萬港人數據，包括姓名、電話、地址、銀行借貸紀錄、法院紀錄等，當中牽連甚廣，「如可以從地址得知用戶家中有多少人、牽涉了有幾多借貸，以及債務情況等，由於這些個人資料屬敏感數據，因此很多國家都視信貸資料庫為金融基建」。由於行業有公共性，並不能只作賺錢用途，同時容錯率很低，「基本上不可以錯」，如果出錯達百分之零點幾已可算是很離譜，更不用說停機、數據失誤、被黑客盜取資料等，他舉例指如果遇上停機，香港將面臨暫停借貸的風險。

金融基建 蝕錢也照做

對於個人信貸資料服務機構在如此高要求下仍「出事」，何佳意認為出事公司往往忽略上述3方面要素，只將公司視為私人公司去營運，令相關要求標準下降，在很多國家都很常見。而有別於香港多年來只有一間信貸資料服務機構，鄰近新加坡、日本或馬來西亞當地都有多於一間信貸資料服務機構。何氏預期引入多間個人信貸資料服務機構投運後，有關信貸報告的收費將可望下降三成，他相信有關情況對行業而言是健康的。問到價錢跌三成後會否影響公司營運，他指「已計好數，營運方面當然希望有錢賺，但公司屬金融基礎設施，並不計較一兩年賺不到錢就不做」，故不會只以賺錢為先。

問到現時MCRA準備情況，何佳意坦言在項目的推行上，各方對實施方案都有所不同，以銀行角度而言，銀行或認為將數據放上中央結算中心即可，惟他坦言信貸資料服務機構由取得這些數據、再將之整合為一份報告並不是容易的事，當中或涉及數據清洗、校對等，而需進行較多前期工作，這些背後的功夫有機會需時3個月至半年時間，他稱亦希望可盡快幫銀行或香港的信貸資料服務機構整理好有關數據。