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按揭新聞
息魔殺到 做好資產風險管理
2022年6月17日 (文匯報)
美國通脹飆上數十年來新高,聯儲局「落重藥」壓抑通脹,再加息0.75厘,而且短期或再急速加息。在聯繫匯率制度下,本港加息壓力與日俱增,恐對本港樓市等帶來明顯衝擊。使用高成數按揭置業的市民,必然承受巨大壓力,宜及早檢視個人財政狀況,量力而為;銀行更要做好壓力測試,防範加息周期引發的樓市、金融市場風險。

美國5月份通脹升至8.6%,是40年來新高,壓低通脹成為聯儲局當前的首務。此次聯儲局加息0.75厘,主席鮑威爾已迫不及待預告7月底議息有可能再加息0.5或0.75厘,重申加息速度將視乎經濟數據,致力達到就業最大化及通脹率2%目標。坊間普遍預期,美國加息將持續有來,下半年仍會加息4次。

雖然,本港銀行目前「水浸」,結餘仍有2,800多億元,未有即時跟隨美國步伐加息;但在聯匯制度下,港美息差拉闊,套息活動加劇,資金流出本港加快,當資金流走達到一定水平,本港銀行或不得不加息「追落後」。財政司司長陳茂波昨日亦指出,本港資金仍充裕,銀行未必一定有上調最優惠利率需要,但仍視乎套息活動及資金情況,銀行亦要考慮資金成本,是否要調整優惠利率,政府正動態評估。

加息下借貸成本上升,包括股市、樓市等資產價格難免受影響。近年政府推出多項樓市政策,協助年輕的首置人士「上車」,一再放寬首置人士的按揭成數,例如2019年10月後,九成按揭的樓價上限大幅由400萬元倍增至800萬元;八成按揭樓價上限則由600萬元提高至1,000萬元;今年財政預算案中,九成按揭上限更由800萬調高至1,000萬,八成按揭上限則由1,000萬上調至1,200萬,且按保可免壓力測試。放寬按保後,置業者可以較低首期「上車」,但每月供款金額亦大增。如果未來本港息口隨美國加息大幅上升,承借高成數按揭的市民會否受重大影響,需要密切關注。

有學者提醒,加息除加重供樓市民負擔外,更會令本港營商環境受壓,本港經濟將迎來強勁「逆風」,企業盈利減少,甚至要裁員、減薪,進一步拖累樓市。面對美國新一輪急速加息,置業者要小心管理風險,根據個人財政能力,適度調低按揭成數,減輕供樓負擔;銀行更要未雨綢繆做足壓力測試,充分評估不可預測風險,作做好應對準備。

本港經濟穩健,市場對後市仍然樂觀,又有背靠國家的優勢,政府和社會各界應對前景保持信心,攜手合作全力控疫,早日恢復本港與內地正常通關,加快本港融入國家發展大局,為股市、樓市、整體經濟穩健帶來穩定力量。