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按揭新聞
跌入高按陷阱怎自救?
2022年11月7日 (文匯報)
有地產代理的統計數據顯示,近年由財仔承造的按揭宗數及涉及買賣合約金額,截至今年第三季,宗數達2,458宗,涉及買賣合約金額達236.38億元,在現時「樓價跌息口升」的情況下,相信不少小業主會面對「抬錢轉按上會」難題。既然已經「洗濕咗個頭」,自投高按陷阱的小業主怎樣自救?

根據業內人士建議,已經借入高按的小業主有四招自救:

第一招:還息不還本。業主如果無法供足按揭款項,可向銀行申請「還息不還本」。根據金管局指引,按揭客戶可以申請最長24個月的「還息不還本」計劃,相關計劃已經多次展期,最新申請限期至明年7月底。但這個「還息不還本」僅適用於銀行的按揭客戶,財仔不受金管局規管,未必接受「還息不還本」。有需要的市民需自行了解銀行除接受正常七成按揭的「還息不還本」外,還會不會接受二按的「還息不還本」。

第二招:與家人商量借錢補足差價轉按去銀行。由於財仔按揭的「蜜月期」結束,按息會大幅由 P - 變P+,視乎不同樓盤,過去有P+2厘甚至P+3厘,所以轉按去銀行是減省利息支出的不二之選 。由於現時樓價下跌,銀行估價會較兩三年前成交的樓價低,當中有數十萬元甚至過百萬元的差額,小業主如果過不了壓力測試,手頭又沒有儲蓄,又不想撻訂的話,找家人做擔保人甚至向親友商借資金,實屬沒有辦法之中的辦法。

第三招:放租,由租金幫輕自己的供款壓力。這招不難理解,當小業主的親友都自顧不暇,無法提供金錢幫輕小業主的話,小業主在面對樓價下跌又不想賤價賣樓的話,可考慮把物業放租,收租減輕自己部分供樓壓力。當然,放租後要考慮自己的居住問題,或需厚着臉皮「啃老」,又或者自己先租住環境差劣但租金廉宜的劏房。

第四招:賣樓。樓價下跌之際賣樓是最無奈之舉,但若不想被財仔、銀行或發展商收樓,甚至破產的話,賣樓是最後一步。現時在3年內放售物業,需要支付額外印花稅(SSD),買入6個月內要收取20%,6至12個月內要收取15%,12至36個月內要收取10%。可以預見,小業主現時放售物業,有機會蒙受很大損失,可能會有「唔要間樓,還倒欠一身債」的情況,所以若非萬不得已也不建議賤價賣樓。 ◆香港文匯報記者 蔡競文