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按揭新聞
港銀加息0.25厘 P或6厘才見頂 借500萬樓按 月供又多700元
2022年12月16日 (文匯報)
美聯儲一如預期加息0.5厘,滙豐昨日率先上調最優惠利率(P)0.25厘,P由5.375厘升至5.625厘,無論一二手樓,借500萬元樓按對比加息前又要供多約700元。中銀、渣打、恒生、東亞及星展等隨後亦宣布P加0.25厘。市場料香港明年會再跟美國加息多兩次,P有可能升至6厘水平。金管局提醒市民要小心利率上升風險,又指最近樓市出現轉折點,但在考慮整體壓力測試要求及其他逆周期措施上,要再觀察情況,局方強調會密切檢視利率及樓市周期變化。◆香港文匯報記者 蔡競文

美聯儲議息會議結束後宣布加息0.5厘,符合市場預期,聯邦基金利率由3.75厘至4厘,提升至介乎4.25厘至4.5厘。聯儲局年內已連續7次加息,共已加4.25厘。香港方面,金管局昨宣布,基本利率根據預設公式,加0.5厘定於4.75厘,即時生效。滙豐宣布今日起最優惠利率(P)由5.375厘上調0.25厘,至5.625厘。滙豐加息後,無論一二手樓,拆息按揭(H按)或 P 按,借500萬元貸款、30年期計,對比加息前都要供多約700元。(供款變化情況見表)

「紅簿仔」利率加0.25厘

連同今次上調,滙豐年內連續3次加息,累計達0.625厘,實際利率水平已升至2008年初以來高位。在滙豐加息後,中銀、渣打、恒生、東亞及星展等銀行隨後亦宣布P上調0.25厘,分別今日至下周一生效。前四家銀行還宣布同步上調「紅簿仔」即港元儲蓄戶口利率0.25厘,結餘在5,000元或以上,加至0.625厘,亦分別於今日及下周一生效。

金管局料港元拆息續升

金管局總裁余偉文昨表示,聯儲局加息0.5厘的舉措符合市場預期,從會後聲明可見美國加息周期仍未完結,但他重申美國加息不會影響本港的金融穩定及聯繫匯率制度的運行。他指,市場普遍預期美元拆息上升,再加上本港季節性因素及股票市場需求,相信港元拆息(HIBOR)亦會持續上升,市民在置業或承造按揭時,要小心利率上升的風險。

下半年後樓市跌幅加深,余偉文指,樓市若進一步下調,對承造高成數按揭的人士會有些影響,但這些人一般是銀行職員或承造按揭保險的買家,經過嚴謹還款能力壓力測試,相信樓價下跌仍有較強還款能力,現在暫未見到影響銀行,按揭壞賬率暫處0.04%的低水平,風險可控。截至9月底,銀行整體壞賬率為1.1%,相較其他市場及香港歷史壞賬率,現水平十分低。

不過,經絡按揭轉介首席副總裁曹德明指,雖預料美國放緩加息步伐,但美失業率偏低及工資仍處於較高水平,明年美國加息仍會持續以降低通脹為主,明年聯邦基金利率仍會升至5厘半或以上水平,港美息差進一步擴闊,加上本港拆息仍維持高水平,在資金成本壓力下,港銀無可避免再加息,料P最快明年上半年加至6厘水平。他提醒,未來一年的供樓負擔或將繼續增加,有意置業人士須有長遠穩健的財務安排及事前要衡量自身負擔能力。

美加息未完 供樓負擔增

星展香港財資市場部環球市場策略師李若凡亦認為,港銀明年有機會跟隨美國再加息2次,先在2月初加0.25厘,到3月再加0.125厘,但幅度有望收窄,原因港元拆息可能今年底後回落,而整個周期最優惠利率會由5厘加至6厘。

中銀香港個人數字金融產品部財富顧問處資深財富顧問高耀豪認為,美聯儲明年2月加息步伐將取決於數據變化,由於近日通脹數據開始回軟,若沒有特別變化,下次議息加息幅度可望降至0.25厘。然而,失業率仍處於極低水平,而工資增長仍然較高,相信其後仍有一至兩次加息0.25厘的機會,以確保通脹能回落至目標水平,使聯邦基金利率接近點陣圖預測中位數。

高耀豪指,美聯儲今次議息焦點在於更新利率點陣圖,各委員預期明年終極利率中位數將由4.6厘提升至5.1厘,反映他們對美國通脹高韌性的觀點。不過,議息後利率市場並未跟隨調高預期。其中,美國2年及10年債息仍處於4.2厘及3.5厘水平,而隔夜指數掉期目前反映市場預期明年終極利率為4.9厘。