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按揭新闻
港银加息0.25厘 P或6厘才见顶 借500万楼按 月供又多700元
2022年12月16日 (文汇报)
美联储一如预期加息0.5厘,滙丰昨日率先上调最优惠利率(P)0.25厘,P由5.375厘升至5.625厘,无论一二手楼,借500万元楼按对比加息前又要供多约700元。中银、渣打、恒生、东亚及星展等随后亦宣布P加0.25厘。市场料香港明年会再跟美国加息多两次,P有可能升至6厘水平。金管局提醒市民要小心利率上升风险,又指最近楼市出现转折点,但在考虑整体压力测试要求及其他逆周期措施上,要再观察情况,局方强调会密切检视利率及楼市周期变化。◆香港文汇报记者 蔡竞文

美联储议息会议结束后宣布加息0.5厘,符合市场预期,联邦基金利率由3.75厘至4厘,提升至介乎4.25厘至4.5厘。联储局年内已连续7次加息,共已加4.25厘。香港方面,金管局昨宣布,基本利率根据预设公式,加0.5厘定於4.75厘,即时生效。滙丰宣布今日起最优惠利率(P)由5.375厘上调0.25厘,至5.625厘。滙丰加息后,无论一二手楼,拆息按揭(H按)或 P 按,借500万元贷款、30年期计,对比加息前都要供多约700元。(供款变化情况见表)

「红簿仔」利率加0.25厘

连同今次上调,滙丰年内连续3次加息,累计达0.625厘,实际利率水平已升至2008年初以来高位。在滙丰加息后,中银、渣打、恒生、东亚及星展等银行随后亦宣布P上调0.25厘,分别今日至下周一生效。前四家银行还宣布同步上调「红簿仔」即港元储蓄户口利率0.25厘,结余在5,000元或以上,加至0.625厘,亦分别於今日及下周一生效。

金管局料港元拆息续升

金管局总裁余伟文昨表示,联储局加息0.5厘的举措符合市场预期,从会后声明可见美国加息周期仍未完结,但他重申美国加息不会影响本港的金融稳定及联系汇率制度的运行。他指,市场普遍预期美元拆息上升,再加上本港季节性因素及股票市场需求,相信港元拆息(HIBOR)亦会持续上升,市民在置业或承造按揭时,要小心利率上升的风险。

下半年后楼市跌幅加深,余伟文指,楼市若进一步下调,对承造高成数按揭的人士会有些影响,但这些人一般是银行职员或承造按揭保险的买家,经过严谨还款能力压力测试,相信楼价下跌仍有较强还款能力,现在暂未见到影响银行,按揭坏账率暂处0.04%的低水平,风险可控。截至9月底,银行整体坏账率为1.1%,相较其他市场及香港历史坏账率,现水平十分低。

不过,经络按揭转介首席副总裁曹德明指,虽预料美国放缓加息步伐,但美失业率偏低及工资仍处於较高水平,明年美国加息仍会持续以降低通胀为主,明年联邦基金利率仍会升至5厘半或以上水平,港美息差进一步扩阔,加上本港拆息仍维持高水平,在资金成本压力下,港银无可避免再加息,料P最快明年上半年加至6厘水平。他提醒,未来一年的供楼负担或将继续增加,有意置业人士须有长远稳健的财务安排及事前要衡量自身负担能力。

美加息未完 供楼负担增

星展香港财资市场部环球市场策略师李若凡亦认为,港银明年有机会跟随美国再加息2次,先在2月初加0.25厘,到3月再加0.125厘,但幅度有望收窄,原因港元拆息可能今年底后回落,而整个周期最优惠利率会由5厘加至6厘。

中银香港个人数字金融产品部财富顾问处资深财富顾问高耀豪认为,美联储明年2月加息步伐将取决於数据变化,由於近日通胀数据开始回软,若没有特别变化,下次议息加息幅度可望降至0.25厘。然而,失业率仍处於极低水平,而工资增长仍然较高,相信其后仍有一至两次加息0.25厘的机会,以确保通胀能回落至目标水平,使联邦基金利率接近点阵图预测中位数。

高耀豪指,美联储今次议息焦点在於更新利率点阵图,各委员预期明年终极利率中位数将由4.6厘提升至5.1厘,反映他们对美国通胀高韧性的观点。不过,议息后利率市场并未跟随调高预期。其中,美国2年及10年债息仍处於4.2厘及3.5厘水平,而隔夜指数掉期目前反映市场预期明年终极利率为4.9厘。