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按揭新聞
樓價跌勢兇 負資產突破1.2萬宗
2023年2月1日 (東方)
上季飆22倍 近18年最多 金管:銀行按揭風險可控

本港樓價去年狂瀉一成半拖累負資產個案湧現,香港金融管理局公布,去年12月底負資產住宅按揭貸款宗數為12,164宗,不僅較9月底的533宗大增近22倍,更創2005年3月底(14,040宗)後新高!涉及金額亦激增至662.52億元,佔未償還貸款總額3.66%,比例乃2008年12月之後新高。即使近期樓市有回暖迹象,市場人士仍不敢貿然排除港樓續跌和負資產再增的風險,尤其是若港府仍不願「撤辣」。

負資產按揭貸款佔整體樓按宗數由0.09%跳升至2.1%,無抵押部分金額佔25.17億元,較9月底的5,900萬元飆升約41.66倍。要留意的是,數字僅涉及銀行提供並已知道為負資產的一按貸款,並不包括涉及二按。由於銀行沒有客戶在二按下的未償還貸款資料,因此無法知悉其中有多少宗屬於負資產貸款。

倘不撤辣 恐再冧價一成

金管局副總裁阮國恒解釋,此乃住宅樓價去年第四季跌幅急擴至7.7%所致。這些個案涉及銀行職員住屋按揭貸款和按揭保險計劃下的貸款,按揭成數一般較高,其中後者佔比較大。然而,按保貸款最新拖欠比率只有0.01%,比銀行業整體按揭貸款的拖欠比率(去年底為0.06%)更低,顯示按保的貸款質素十分良好,銀行按揭業務風險可控。

法國外貿銀行亞太區高級經濟學家吳卓殷表示,由於美國繼續加息導致本港樓價承壓,估計負資產宗數、佔未償還貸款總額比例等指標今年上半年續升,直言若港府沒有出手放寬樓市措施或者「撤辣」,今年樓價恐怕還有一成的調整空間。論金融風險,除了「呼吸Plan」(免入息審查的高成數按揭)買家之外,大部分現有按揭的槓桿不如當年高,就算情況大幅惡化,當局現時有足夠空間去放寬宏觀審慎措施。

花旗銀行財富管理業務高級投資策略師陳正犖也相信,港府有空間去撤回部分辣招,但關鍵仍視乎內地經濟恢復情況及美國加息周期何時完結。該行估計首季樓價還要跌5%,主要是美國聯儲局或再加息一厘,故負資產情況短期可能惡化。不過,中港兩地逐步通關帶動樓市交投更活躍,樓價或於次季止跌回升,全年持平。

至於經絡按揭轉介首席副總裁曹德明認為第二季樓價將回穩,屆時負資產宗數將回落。恒隆集團(00010)行政總裁盧韋柏亦不預期本地負資產情況會惡化太多,因為過往買樓首期限制一直在收窄,且銀行亦會對客戶做壓力測試。

新批按揭貸款減逾9%

與樓按相關的一個月期港元拆息(HIBOR)昨回落至2.7057厘,按日跌0.0658厘,連跌7個交易日。金管局數據則顯示,去年12月新批出的按揭貸款按月減少9.4%至256億元,主要是涉及一手市場交易所批出的貸款減少14.3%,二手則升0.4%至125億元;銀行同業拆息按揭(H按)比例跌至67.5%;最優惠利率按揭(P按)比例升至26%。

經濟信心未復原下,本港去年12月貸款與墊款總額以年率計縮9.8%,全年計減少3%。同月認可機構的存款總額升0.6%,其中港元存款升1.2%,外幣存款則無明顯變動;全年計存款總額及港元存款各升1.7%及0.7%。人民幣存款12月下跌6.3%,至8,359億元人民幣。