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按揭新闻
楼价跌势凶 负资产突破1.2万宗
2023年2月1日 (东方)
上季飙22倍 近18年最多 金管:银行按揭风险可控

本港楼价去年狂泻一成半拖累负资产个案涌现,香港金融管理局公布,去年12月底负资产住宅按揭贷款宗数为12,164宗,不仅较9月底的533宗大增近22倍,更创2005年3月底(14,040宗)后新高!涉及金额亦激增至662.52亿元,占未偿还贷款总额3.66%,比例乃2008年12月之后新高。即使近期楼市有回暖迹象,市场人士仍不敢贸然排除港楼续跌和负资产再增的风险,尤其是若港府仍不愿「撤辣」。

负资产按揭贷款占整体楼按宗数由0.09%跳升至2.1%,无抵押部分金额占25.17亿元,较9月底的5,900万元飙升约41.66倍。要留意的是,数字仅涉及银行提供并已知道为负资产的一按贷款,并不包括涉及二按。由於银行没有客户在二按下的未偿还贷款资料,因此无法知悉其中有多少宗属於负资产贷款。

倘不撤辣 恐再冧价一成

金管局副总裁阮国恒解释,此乃住宅楼价去年第四季跌幅急扩至7.7%所致。这些个案涉及银行职员住屋按揭贷款和按揭保险计划下的贷款,按揭成数一般较高,其中后者占比较大。然而,按保贷款最新拖欠比率只有0.01%,比银行业整体按揭贷款的拖欠比率(去年底为0.06%)更低,显示按保的贷款质素十分良好,银行按揭业务风险可控。

法国外贸银行亚太区高级经济学家吴卓殷表示,由於美国继续加息导致本港楼价承压,估计负资产宗数、占未偿还贷款总额比例等指标今年上半年续升,直言若港府没有出手放宽楼市措施或者「撤辣」,今年楼价恐怕还有一成的调整空间。论金融风险,除了「呼吸Plan」(免入息审查的高成数按揭)买家之外,大部分现有按揭的杠杆不如当年高,就算情况大幅恶化,当局现时有足够空间去放宽宏观审慎措施。

花旗银行财富管理业务高级投资策略师陈正荦也相信,港府有空间去撤回部分辣招,但关键仍视乎内地经济恢复情况及美国加息周期何时完结。该行估计首季楼价还要跌5%,主要是美国联储局或再加息一厘,故负资产情况短期可能恶化。不过,中港两地逐步通关带动楼市交投更活跃,楼价或於次季止跌回升,全年持平。

至於经络按揭转介首席副总裁曹德明认为第二季楼价将回稳,届时负资产宗数将回落。恒隆集团(00010)行政总裁卢韦柏亦不预期本地负资产情况会恶化太多,因为过往买楼首期限制一直在收窄,且银行亦会对客户做压力测试。

新批按揭贷款减逾9%

与楼按相关的一个月期港元拆息(HIBOR)昨回落至2.7057厘,按日跌0.0658厘,连跌7个交易日。金管局数据则显示,去年12月新批出的按揭贷款按月减少9.4%至256亿元,主要是涉及一手市场交易所批出的贷款减少14.3%,二手则升0.4%至125亿元;银行同业拆息按揭(H按)比例跌至67.5%;最优惠利率按揭(P按)比例升至26%。

经济信心未复原下,本港去年12月贷款与垫款总额以年率计缩9.8%,全年计减少3%。同月认可机构的存款总额升0.6%,其中港元存款升1.2%,外币存款则无明显变动;全年计存款总额及港元存款各升1.7%及0.7%。人民币存款12月下跌6.3%,至8,359亿元人民币。