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按揭新聞
資金充裕 港銀未隨美加息
2023年2月3日 (文匯報)
金管局:高息環境仍持續 應留意借貸風險

美聯儲昨日一如預期加息0.25厘,不過港銀按兵不動、未有出手跟加,三大發鈔行宣布維持最優惠利率(P)不變。而在美聯儲立場轉偏「鴿」下,港元拆息昨全線下跌,其中與供樓按息相關的1個月拆息9連跌,有分析認為港銀行體系結餘仍充裕,加上本地經濟和樓市剛開始復常,料港銀暫未有即時加息壓力。金管局則提醒美國加息周期或未完,料港元拆息在往後一段日子或仍處於較高水平,籲市民借貸應留意風險,但重申目前借款人還款能力仍強。◆香港文匯報記者 馬翠媚

美國自去年3月重啟加息周期以來,累計加息8次,共4.5厘,而同期港P僅加3次,共0.625厘。美國2023年首次議息結果昨出爐後,三大發鈔行齊齊宣布維持P不變,其中滙豐及中銀香港的P維持5.625厘,而渣打的P維持5.875厘,三大行的港元儲蓄戶口利率亦維持不變,其他銀行亦未見有改動。另外,金管局昨亦已按既定機制,上調貼現窗基本利率至5厘。

美加息步伐及幅度仍不明朗

金管局總裁余偉文昨表示,美聯儲今次加息幅度雖進一步緩和,惟未來加息步伐、幅度仍不明朗,美聯儲亦指未來或更小心觀察經濟及通脹數據等以決定加息步伐,若經濟趨勢不變,年內見不到有原因會掉頭減息,因此他預期年內高息環境持續,不過他強調美國加息不會影響本港金融及貨幣穩定,而本港貨幣及金融市場繼續保持暢順運作,聯匯制度亦一直行之有效,金管局會一如以往密切監察市場情況。

余偉文又指,本港經濟受眾多不同因素影響,利率只是其一,而本港作為開放、注重貿易的經濟體,環球整體經濟對香港影響相當大,雖然未來一年環球經濟可能會下滑,但他看好內地開放或對環球經濟帶來一個較大推動力,尤其是對亞洲以至香港經濟,他亦相信本港復常通關將會進一步振興本地旅遊業,有助改善飲食、零售等行業的表現。

港銀不良貸款率低 風險可控

對於去年底本港負資產按貸宗數大增,余偉文指因應去年樓價跌約15%,因此不少敘造高成數按揭人士,或在「賬面」上出現負資產,但他強調港銀在審批按揭時進行的壓測要求嚴格,借款人還款能力強,因此縱使本港樓價有調整,按保下貸款的不良貸款率僅0.01%,整體按貸不良貸款率亦僅0.06%,反映港銀的資產質素保持良好穩健,他亦不擔心高利率水平,會很大程度影響借貸人還款能力,認為有關風險可控。

問到會否調整樓市逆周期措施,他強調金管局有關宏觀審慎措施是因應周期改變而作出調整,而判斷樓市周期有否轉變的因素,包括樓價、樓市成交量、本地經濟、失業率等,他提到雖然去年樓價跌約15%,但年初受惠與內地復常通關,本港整體氣氛已有所改善,參考1月份睇樓量、成交量,甚至樓價都有回升,因此他指會再觀察樓市多一段時間,並會一路檢視有關政策。

經絡:美年內仍會持續加息

雖然港銀是次未有跟加P,不過不少分析都認為在港美息差擴寬下,年內拆息或仍有上升壓力。經絡按揭轉介首席副總裁曹德明認為,是次滙豐維持P不變,相信與銀行暫未有即時加息壓力有關,主要受惠港元1個月拆息回落、港銀體系結餘維持約958億元水平、加上本港經濟及樓市剛開始復常等影響,不過他預期美國年內加息仍會持續、並以降低通脹為主,港美息差或將進一步擴寬,拆息仍有上升壓力,未來相信港銀將繼續密切注視市場動向而再作決定。

樓市方面,曹德明認為隨着內地與香港兩地正式恢復通關,對各行各業注入強心針,經濟將逐步復常,消費者信心亦會開始增強,加上滙豐宣布維持P不變,料業主供樓負擔暫未增加,上述因素都對本港樓按市場帶來正面支持作用。