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按揭新聞
資金流走加劇 拆息升銀行搶錢 逾3厘息定存大比拚
2023年4月24日 (文匯報)
季結過後不少銀行的超高存息下架,不過石油輸出國組織及盟友(OPEC+)減產原油,美國通脹上行壓力增加,有聯儲局官員料下月有機會加息半厘。近日本港資金流走情況加劇,銀行總結餘已經跌穿500億元,為逾14年新低,港息重見上行,當中12月期的港元拆息達4.36321厘,為逾1個月來新高。翻查近日港銀的最新存息,部分仍提供達3厘或以上,若果手頭閒錢未有出處,專家認為可先短存3個月至半年,穩袋3厘年息,屆時再比較當時市面息率及投資環境,再決定是否續存。 ◆香港文匯報記者 岑健樂

金管局日前因港匯再觸及7.85弱方兌換保證而入市「接錢」,銀行體系結餘跌穿500億港元,在港元流動性再度趨緊下,本港銀行同業拆息有機會向上,銀行或需加息。由於加息不利實體經濟、股市與債市表現,鑑於目前市場的存款息率仍有3厘或以上,與部分藍籌股的年息率相若,但就少了股價波動的憂慮,故此保守型投資者不妨考慮選擇敘造定期存款,於波動市中為資金穩陣保值增值。

由於目前美息港息都有進一步上升的壓力,定存息率亦有上升空間,故敘造定存的存期方面宜短不宜長,短期定存方面進可攻退可守。

富邦最高年利率3.7厘

在港元存款方面,不少銀行仍有提供高息短期定存,當中又以3個月存期的「戰況」較為激烈。其中,富邦銀行個人客戶經Fubon+手機應用程式以合資格新資金開立定存,可享的年利率為3.7厘,入場門檻為500,000港元。東亞銀行客戶以新資金開立3個月港元定期存款,可享的年利率為3.3厘,入場門檻為100,000港元;中銀香港個人銀行客戶經網上銀行或手機銀行以「合資格新資金結餘」10,000港元或以上開立3個月「新資金特優定期存款」,可享特優年利率3.1厘。

虛擬銀行方面,眾安銀行的3個月定存利率為2.51厘,livi Bank(理慧銀行)則為1.5厘(200,000港元以下)或2.5厘(200,000港元或以上),至於入場門檻則明顯較傳統銀行低,分別只需1元與500元即可開立定期存款賬戶,而且存期相當靈活,因為兩間銀行都提供由7天至12個月的存款期供客戶選擇。

眾安入場門檻只需一元

6個月定存方面,東亞銀行客戶以新資金開立6個月港元定期存款,可享的年利率為3.45厘,入場門檻為100,000港元;至於中銀香港個人銀行客戶經網上銀行或手機銀行以「合資格新資金結餘」10,000港元或以上開立6個月「新資金特優定期存款」,可享特優年利率3.2厘。虛擬銀行方面,眾安銀行的6個月定存利率為3.01厘,livi Bank則為2厘(200,000港元以下)或3厘(200,000港元或以上)。

至於一年期定存方面,東亞銀行客戶以新資金開立12個月港元定期存款,可享的年利率為3.45厘,入場門檻為100,000港元;至於中銀香港個人銀行客戶經網上銀行或手機銀行以「合資格新資金結餘」10,000港元或以上開立12個月「新資金特優定期存款」,可享特優年利率3.4厘。虛擬銀行方面,眾安銀行標榜只需1元便可開立定期存款賬戶,該行12個月定存利率為3.31厘,livi Bank則為2.4厘(200,000港元以下)或3.4厘(200,000港元以上)。

港銀或大手加息追落後

展望將來,美國自2022年3月重啟加息周期至今,已先後加息9次,累加4.75厘,雖然香港已先後三次跟隨加息,但累計加幅只有0.625厘,相對下加幅只有美國約八分之一,因此市場人士都關注港銀未來會否大手加息「追落後」。而參考2023年4月21日的港元拆息表現,其中3個月、6個月、12個月拆息分別約為3.61厘、4.03厘與4.36厘,而一個月拆息則約為3.07厘。對比現時不同存期的定存,不少銀行提供的息率都已經略低於同期銀行拆息表現,因此市場憧憬銀行港元定存利率或有上行空間。

(銀行定存利率或有變更,請以銀行的最新公布為準。)