息口續高企 銀行按揭策略趨審慎

息口持續高企下，銀行資金成本壓力增加，本港有大型銀行加強風險管理，在估價和按揭成數上採取保守態度，力保物業在扣除按揭後的淨資產值維持在高水平。有市場消息指，恒生銀行上調工商舖按揭息率1.5厘至最優惠利率水平（P）水平，即5.875厘，並暫停接受樓齡太高（30多年以上）工商舖的按揭申請。◆香港文匯報記者 黎梓田

據悉，恒生將工商物業按揭息率由P-1.5厘上調至P水平，即實際息率由4.375厘加息至5.875厘，並暫停樓齡30多年以上工商舖的按揭申請。

中原按揭董事總經理王美鳳表示，今年首季銀行因應資金成本持續高企而逐步開展按揭貸款上之調整，較主要集中削減按揭回贈優惠以減省成本，另一方面，個別銀行對於一些信貸風險相對高一些的按揭個案有所收緊審批尺度，又或以調高按息作調整。

傳停高樓齡工商舖按揭審批

對於最近有個別銀行將工商舖物業的按息調高，王美鳳相信主因是工商舖市道持續低迷，成交減少，加上工商舖近年估價下跌，估價不足的情況亦增多，個別銀行在考慮工商舖市場之信貸風險相對較高而上調按息。

至於工商舖物業樓齡限制，王美鳳指出，目前銀行之間審批尺度不同，較多按實際情況及質素評估，亦有銀行接納樓齡和還款期之和長達70年至75年，但按揭年期一般比住宅為短，以長達15年至20年為主，而不是如住宅的長達30年。

業界料屬個別銀行業務調整

另外，銀行對於以資產水平審批之按揭準則、取態及所需時間不盡相同，現時大部分銀行維持如常審批這類按揭，但亦有個別銀行對於這類按揭放慢審批步伐，相信僅屬於個別業務調整，有意以資產水平申請按揭的借款人宜先了解現時銀行選擇及準則。

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，不同銀行對於工商舖及車位等非住宅物業的按揭申請，取態會有所不同，在資金成本仍然高企下，亦會因應市況以及風險胃納，不定期改變其按揭業務策略。

曹德明認為，現時本港經濟及零售市道仍處於復甦初期，銀行對非住宅物業的按揭取態一般較住宅物業審慎。有意入市的投資客應做好風險管理，建議預留更多資金以及時間處理按揭事宜，同時可透過大型按揭轉介公司協助處理及配對合適的銀行。

銀行按揭條款短線或續偏緊

星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝表示，疫情後工商物業的需求並沒有回升，辦公室空置率仍然偏高，商舖市場亦面臨難關，造成工商舖交投價格下跌而引致估價不足。銀行亦對於物業質素的要求隨之調高，例如對樓齡較大，超過50年樓齡的非住宅物業，提供的按揭年期或條款都有所收緊，即使能承造按揭銀行都會要求較高按息以平衡風險。