息口续高企 银行按揭策略趋审慎

息口持续高企下，银行资金成本压力增加，本港有大型银行加强风险管理，在估价和按揭成数上采取保守态度，力保物业在扣除按揭后的净资产值维持在高水平。有市场消息指，恒生银行上调工商铺按揭息率1.5厘至最优惠利率水平（P）水平，即5.875厘，并暂停接受楼龄太高（30多年以上）工商铺的按揭申请。◆香港文汇报记者 黎梓田

据悉，恒生将工商物业按揭息率由P-1.5厘上调至P水平，即实际息率由4.375厘加息至5.875厘，并暂停楼龄30多年以上工商铺的按揭申请。

中原按揭董事总经理王美凤表示，今年首季银行因应资金成本持续高企而逐步开展按揭贷款上之调整，较主要集中削减按揭回赠优惠以减省成本，另一方面，个别银行对於一些信贷风险相对高一些的按揭个案有所收紧审批尺度，又或以调高按息作调整。

传停高楼龄工商铺按揭审批

对於最近有个别银行将工商铺物业的按息调高，王美凤相信主因是工商铺市道持续低迷，成交减少，加上工商铺近年估价下跌，估价不足的情况亦增多，个别银行在考虑工商铺市场之信贷风险相对较高而上调按息。

至於工商铺物业楼龄限制，王美凤指出，目前银行之间审批尺度不同，较多按实际情况及质素评估，亦有银行接纳楼龄和还款期之和长达70年至75年，但按揭年期一般比住宅为短，以长达15年至20年为主，而不是如住宅的长达30年。

业界料属个别银行业务调整

另外，银行对於以资产水平审批之按揭准则、取态及所需时间不尽相同，现时大部分银行维持如常审批这类按揭，但亦有个别银行对於这类按揭放慢审批步伐，相信仅属於个别业务调整，有意以资产水平申请按揭的借款人宜先了解现时银行选择及准则。

经络按揭转介首席副总裁曹德明表示，不同银行对於工商铺及车位等非住宅物业的按揭申请，取态会有所不同，在资金成本仍然高企下，亦会因应市况以及风险胃纳，不定期改变其按揭业务策略。

曹德明认为，现时本港经济及零售市道仍处於复苏初期，银行对非住宅物业的按揭取态一般较住宅物业审慎。有意入市的投资客应做好风险管理，建议预留更多资金以及时间处理按揭事宜，同时可透过大型按揭转介公司协助处理及配对合适的银行。

银行按揭条款短线或续偏紧

星之谷按揭转介行政总裁庄锦辉表示，疫情后工商物业的需求并没有回升，办公室空置率仍然偏高，商铺市场亦面临难关，造成工商铺交投价格下跌而引致估价不足。银行亦对於物业质素的要求随之调高，例如对楼龄较大，超过50年楼龄的非住宅物业，提供的按揭年期或条款都有所收紧，即使能承造按揭银行都会要求较高按息以平衡风险。