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按揭新闻
【特稿】避免挞订 借贷上会要设后备方案
2024年5月14日 (文汇报)
新盘挞订主因是买家资金不足以付首期,当买家签署临时买卖合约后,买家即可向银行申请按揭贷款。若果当时楼价突然暴跌或个人财政出现问题,令银行批出贷款额未符借款人需要或预期,导致买家无法缴付首期或上会,买家被迫放弃订金挞订退出交易。

根据一手条例,买家签订临时买卖合约及支付等同楼价5%的临时订金后,必须於5个工作天内与卖方签订「买卖合约」,并按支付条款额外支付订金。如买家未能履行上述责任,临时买卖合约即告终止,已支付的临时订金亦会被卖方没收。

卖方6年内有权追讨损失

另外,假如签署正式买卖合约后, 买家没有完成交易,便有机会根据合约条款被没收所缴付的订金,甚至可能需要赔偿卖方重售后的差价与损失,而追讨的限期,则受制於《时效条例》,业主或发展商在6年期限内有权向买家追讨。

撇除因看淡楼市而挞订的原因,要避免挞订其中一个做法是尽量确保自己「上会」的成功率。一般而言,买家选择「即供」,即在签订合约时需要先支付约5%订金,在签定临时买卖合约后的一段时间楼价尾数,并规定在签定临时买卖合约后的60至120天左右就需要成交。

如买家有需要申请按揭,普遍会於签定临约时,便要向银行提出预先批核申请,并确保能於缴款期前(120天)完成审批;买家於期内付清楼价尾数,才算完成交易,否则要面临挞订的风险,遭发展商没收订金。若担心120天时间太短,置业人士可以选择付款期较长的建筑期付款计划,但折扣相对来说就较少。不过在收楼前只需支付15%楼价,到收楼时才支付尾数,变相置业人士的资金处理可较为松动。

提早问银行 多预留资金

值得注意的是,如果选用建筑期付款计划的业主,要预计在关键日期前至少3个月便要申请按揭。不过在旺市下按揭保险的批核需时,业主可提早向银行查询所需时间。

此外,买家在入市前应做好「两手准备」。设想入市新盘时,申请发展商高成数按揭不获批怎么办,再拟定入市策略,最好先预留多一成楼价的资金作后备。如果收入不够的话,可以事先谘询家人能否做担保人;首期不够的话,则要视乎亲人能否借出资金应急。 ◆香港文汇报记者 黎梓田