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按揭新聞
金管局放寬樓花按幫用家
2024年6月15日 (文匯報)
2月底前簽臨約可借七成 3000萬元以下物業適用

政府於2月28日為樓市全面「撤辣」,除撤銷辣稅外,金管局還放寬於當日起簽臨約購入3,000萬元以下自用物業按揭上限至七成,非自用物業上限六成及取消加息2厘供樓壓力測試。然而,不少近年摸頂入市選用建築期付款購入樓花的小業主,到入伙申請按揭時因樓價已跌一成至兩成,面對銀行估價不足,又未能抬錢「上會」,導致近月多個剛入伙新盤爆出撻訂潮。金管局昨日向銀行發出指引,就2月28日公布的物業按揭貸款逆周期宏觀審慎監管措施及其他相關監管要求作技術調整,將措施涵蓋範圍擴至2月28日前已簽臨約購入3,000萬元以下自用樓花物業的按揭成數亦可由最高六成放寬至最高七成,即日生效。按揭中介相信,措施有助防止撻訂潮湧現。◆香港文匯報記者 梁悅琴

香港按證保險公司亦宣布相應將按揭保險計劃現時合資格準則的適用範圍,擴大至於任何日期簽訂臨時買賣合約的一手自住物業的相關按揭保險申請,此項調整即時生效。今次按保計劃的技術調整,可協助置業自住但有實際困難的人士(包括部分近年購入樓花住宅物業並選擇建築期付款的用家)敘造較高成數的按揭貸款。

樓價跌 上會難 焗撻訂

本港樓價自2021年高位下跌約24%,不少於近年以建築期付款購入樓花新盤的小業主,都會面對入伙時銀行估價不足難以上會的困難,因而要撻訂離場。根據中原地產最新一份報告,今年首季新盤撻訂宗數錄159宗,較去年第四季大增近73%,當中有來自黃竹坑站晉環及揚海、油塘蔚藍東岸等。踏入次季更出現大規模撻訂潮,如長實旗下入伙不久的洪水橋#LYOS於5月初出現單日錄15伙撻訂個案,長實夥新地合作發展屯門飛揚第1期亦於6月初單日連錄23伙撻訂。而且,小業主撻訂後有機會要面對發展商追收差價的法律責任。

金融管理局指出,因應住宅市場的走勢,部分在過去數年購入樓花住宅物業並選擇建築期付款的用家,在申請按揭貸款時,可能遇到估價低於成交價的情況,因而面臨需要額外籌措首期資金的困難。金管局認為,在銀行物業按揭貸款業務風險得到妥善管理的前提下,有空間微調今年2月28日公布的措施,以協助這些有實際困難的用家,敘造較高成數的按揭貸款。是次微調着眼於具真正置業需要的用家。金管局再次提醒市民,置業是一項長期承擔,在作出置業決定時,應該小心評估風險,量力而為。

調整「供款與入息比率」

金管局亦藉此微調其他相關的監管要求,包括簡化以資產水平計算借款能力的方法;及在計算借款人的「供款與入息比率」時,投資物業的租金收入的扣減率由至少三成回復到至少兩成的參考水平。金管局會繼續密切留意市場發展,並會因應物業市場的最新情況,推出合適措施保障銀行體系穩定。

中原按揭董事總經理王美鳳相信,有關擴大生效期的調整即時幫助尤其一兩年前選用建築期付款而現時準備上會的樓花買家,基於按揭成數同步放寬而順利上會,減少因估值下跌而令上會困難及增加首期差額的負擔,減低因上會問題而面臨撻訂之風險。

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示,自政府多番放寬按揭成數,近年選用建築期付款的樓花買家的佔比有顯著增加,當中更有個別新盤建期佔比高達八成至九成。現時金管局因應樓市市況,在可行情況下,有空間地放寬樓花按揭成數合資格範圍,以平衡及協助部分現時面臨上會時估價不足的買家,可承造較高成數的按揭貸款,解決部分買家首期資金的問題,屬適時做法,對樓按市場有正面支持作用。

利嘉閣按揭:防撻訂潮湧現

利嘉閣按揭代表董事總經理黃詠欣認為,相關措施可以防止撻訂潮湧現,亦可令兩個不同時期購入的物業在同一時間申請按揭貸款,無論按揭息率、估值及銀行取態都是跟足現況處理,令買家可以安居樂業。