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按揭新聞
樓按揀定息嫌過早
2014年3月18日 (東方)
對一般升斗市民而言,一旦加息,影響最大莫過於供樓負擔,影響其按揭供款金額,最好是鎖定按揭利息可減低供款因加息而增加的風險。業界人士表示,由於現時距離加息仍有一段時間,做定息按揭「未必划算」,目前仍以用最優惠利率(P)按揭較佳,不過,置業者須小心最優惠利率水平仍有上升風險,投資時不妨計定數,睇點樣最慳息。

定息產品不適合短線用家,中原按揭董事總經理王美鳳表示,定息按揭「蝕頭賺尾」,加最優惠利率前一直需付利息溢價,預期支出較浮息高,且現金回贈較少,僅適合肯定5年或以上不會轉按揭計劃的用家。她指,目前市面上的定息按揭優惠不算積極,相信要到接近年底銀行才會出具競爭力的產品。

短期未必可慳息

假設一六年四月起,每月加最優惠利率25點子,連加八個月合共兩厘,現時申請100萬元貸款、年期30年,定息計劃的首5年實際利息開支為15.3萬元,較最優惠利率按揭的14.1萬元多付1.24萬元(詳見表),可見市面上的定息按揭計劃短期內未能為用家慳息。

現時P按息口一般為P-3.1%,本港最優惠利率一般跟從美國加息步伐,但按息的固定利率部分(即目前的-3.1%)隨時因銀行資金成本增加而有變動,俗稱「加按息」,增加新做按揭的利息支出,但對已有按揭的供款人則沒有影響。

因應加息預期,中銀香港(02388)月初推出換樓定息按揭計劃,首三年定息為2.6%,餘期年利率P-1.95%至P-2.6%,另有首五年及七年鎖定按息計劃,適用於本月底前提取的按揭。