對一般升斗市民而言，一旦加息，影響最大莫過於供樓負擔，影響其按揭供款金額，最好是鎖定按揭利息可減低供款因加息而增加的風險。業界人士表示，由於現時距離加息仍有一段時間，做定息按揭「未必划算」，目前仍以用最優惠利率（P）按揭較佳，不過，置業者須小心最優惠利率水平仍有上升風險，投資時不妨計定數，睇點樣最慳息。

定息產品不適合短線用家，中原按揭董事總經理王美鳳表示，定息按揭「蝕頭賺尾」，加最優惠利率前一直需付利息溢價，預期支出較浮息高，且現金回贈較少，僅適合肯定5年或以上不會轉按揭計劃的用家。她指，目前市面上的定息按揭優惠不算積極，相信要到接近年底銀行才會出具競爭力的產品。

短期未必可慳息

假設一六年四月起，每月加最優惠利率25點子，連加八個月合共兩厘，現時申請100萬元貸款、年期30年，定息計劃的首5年實際利息開支為15.3萬元，較最優惠利率按揭的14.1萬元多付1.24萬元（詳見表），可見市面上的定息按揭計劃短期內未能為用家慳息。

現時P按息口一般為P-3.1%，本港最優惠利率一般跟從美國加息步伐，但按息的固定利率部分（即目前的-3.1%）隨時因銀行資金成本增加而有變動，俗稱「加按息」，增加新做按揭的利息支出，但對已有按揭的供款人則沒有影響。

因應加息預期，中銀香港（02388）月初推出換樓定息按揭計劃，首三年定息為2.6%，餘期年利率P-1.95%至P-2.6%，另有首五年及七年鎖定按息計劃，適用於本月底前提取的按揭。