对一般升斗市民而言，一旦加息，影响最大莫过於供楼负担，影响其按揭供款金额，最好是锁定按揭利息可减低供款因加息而增加的风险。业界人士表示，由於现时距离加息仍有一段时间，做定息按揭「未必划算」，目前仍以用最优惠利率（P）按揭较佳，不过，置业者须小心最优惠利率水平仍有上升风险，投资时不妨计定数，睇点样最悭息。

定息产品不适合短线用家，中原按揭董事总经理王美凤表示，定息按揭「蚀头赚尾」，加最优惠利率前一直需付利息溢价，预期支出较浮息高，且现金回赠较少，仅适合肯定5年或以上不会转按揭计划的用家。她指，目前市面上的定息按揭优惠不算积极，相信要到接近年底银行才会出具竞争力的产品。

短期未必可悭息

假设一六年四月起，每月加最优惠利率25点子，连加八个月合共两厘，现时申请100万元贷款、年期30年，定息计划的首5年实际利息开支为15.3万元，较最优惠利率按揭的14.1万元多付1.24万元（详见表），可见市面上的定息按揭计划短期内未能为用家悭息。

现时P按息口一般为P-3.1%，本港最优惠利率一般跟从美国加息步伐，但按息的固定利率部分（即目前的-3.1%）随时因银行资金成本增加而有变动，俗称「加按息」，增加新做按揭的利息支出，但对已有按揭的供款人则没有影响。

因应加息预期，中银香港（02388）月初推出换楼定息按揭计划，首三年定息为2.6%，余期年利率P-1.95%至P-2.6%，另有首五年及七年锁定按息计划，适用於本月底前提取的按揭。