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按揭新闻
楼按拣定息嫌过早
2014年3月18日 (东方)
对一般升斗市民而言,一旦加息,影响最大莫过於供楼负担,影响其按揭供款金额,最好是锁定按揭利息可减低供款因加息而增加的风险。业界人士表示,由於现时距离加息仍有一段时间,做定息按揭「未必划算」,目前仍以用最优惠利率(P)按揭较佳,不过,置业者须小心最优惠利率水平仍有上升风险,投资时不妨计定数,睇点样最悭息。

定息产品不适合短线用家,中原按揭董事总经理王美凤表示,定息按揭「蚀头赚尾」,加最优惠利率前一直需付利息溢价,预期支出较浮息高,且现金回赠较少,仅适合肯定5年或以上不会转按揭计划的用家。她指,目前市面上的定息按揭优惠不算积极,相信要到接近年底银行才会出具竞争力的产品。

短期未必可悭息

假设一六年四月起,每月加最优惠利率25点子,连加八个月合共两厘,现时申请100万元贷款、年期30年,定息计划的首5年实际利息开支为15.3万元,较最优惠利率按揭的14.1万元多付1.24万元(详见表),可见市面上的定息按揭计划短期内未能为用家悭息。

现时P按息口一般为P-3.1%,本港最优惠利率一般跟从美国加息步伐,但按息的固定利率部分(即目前的-3.1%)随时因银行资金成本增加而有变动,俗称「加按息」,增加新做按揭的利息支出,但对已有按揭的供款人则没有影响。

因应加息预期,中银香港(02388)月初推出换楼定息按揭计划,首三年定息为2.6%,余期年利率P-1.95%至P-2.6%,另有首五年及七年锁定按息计划,适用於本月底前提取的按揭。