銀行為預防樓市一旦急速逆轉，物業「按上按」形成巨大風險，銀行界人士透露，傳媒揭發多重按上按的個案後，相關銀行將陸續針對個案採取「拆彈」行動，要求借款人償還一按以外貸款，或提高按息水平。富邦香港指，一四年底全面清查按揭組合，發現未獲銀行同意的按上按宗數少於2%，已與客戶商討處理方式。

「合法」二按涉逾百億

截至今年一月底，涉及私營機構提供二按的累積未償還按揭貸款有3,798宗，涉額高達103.54億元，惟相關數字為獲得承按銀行同意的二按貸款，客戶在取得一按後向財務公司加按，未必會向銀行申報。

有零售銀行業務主管稱，借款人未經一按銀行同意加按物業，或違反《物業轉易及財產條例》，銀行一般會定期抽查按揭個案有無相關情況。

不過，既然有傳媒揭發市場上的三按、四按甚至逾十按物業，承做一按的銀行肯定需要採取行動，將陸續與借款人商討，要求借款人償還一按以外的所有按上按貸款，或提高一按的按息，若客戶堅持不接受方案，銀行最終或追收貸款。

富邦香港高級副總裁兼消費金融部主管谷祖明坦言，該行一四年底已完成全面就按揭組合進行查冊，發現未經該行同意的按上按個案，惟宗數比例少於2%，涉及貸款額亦與私人貸款相若，絕不足以支付物業首期，富邦香港已發信予客戶，料首季內完成所有程序。

銀行界人士指，針對「見光」個案的方法，與平日抽查按揭組合時發現同類個案的處理形式相同，屬於風險管理措施，由於涉及的實際宗數很少，不大可能會影響樓價走勢。

理大建築及房地產學系教授許智文表示，「按上按」對業主及銀行的風險很大，一旦樓價下跌時更容易變成負資產，儘管金管局要求銀行全面清查按揭組合有可行性，但涉及大量工作，而且僅屬特定時間的數據，清查後借款人仍可能在銀行不知情下再敍造按上按。

倡設信貸庫覆蓋財仔

他認為最有效的方式是將按揭信貸資料庫類似的系統伸延至非銀行體系，例如土地註冊處強制業主申報加按情況，銀行可獲得更清晰的按揭資訊。

金管局一直關注財務公司的二按可能削弱收緊按揭的效果，消息指，金管局周一再出「半招」收緊二按後，曾致電個別銀行叮囑要嚴格遵守當局指引。

另外，有大型銀行主管指出，現時經濟向好，市場借貸需求增加，問題在於借款人透過將物業抵押予財務公司借貸，一旦經濟逆轉時，將再無資產融資空間，銀行屆時亦難以進一步提供重組或貸款。