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按揭新聞
市場更波動 港需警惕利率風險
2022年5月6日 (文匯報)
陳茂波:美息續升 關注市民中小企負擔

美聯儲昨一如市場預期加息0.5厘,香港金管局同步將基本利率上調0.5厘,至1.25%,但港銀則維持最優惠利率(P)為5厘及5.25厘不變。金管局表示,香港的拆息會慢慢上調,同時不排除今次港元挨近7.85的速度較上個周期快,提醒市民要小心管理利率風險。昨晚美股開市早段曾跌逾千點,財政司司長陳茂波也提醒,未來環球金融市場或會更波動,香港面對的外部環境更具挑戰,關注加息對本港資產市場、信貸質素、本地消費和投資活動以及經濟氣氛的影響,還有加息對市民及中小企造成的負擔。◆香港文匯報記者 周紹基

市場人士指出,美聯儲的加息幅度未超出預期,主席鮑威爾亦淡化了激進的加息前景,僅稱在未來幾次議息會議會考慮加息0.5厘,尚未積極考慮0.75厘的加息,同時美國經濟有望「軟着陸」,部分緩解了市場對於美國過快加息的擔憂。昨日港匯表現平靜,由於隔晚美股也大幅造好,港股因而高開,最多升415點高見21,284點,但大市成交額跟不上,A股復市後也未見充足「北水」來港,結果港股升幅不斷收窄,全日由升轉跌76點,收報20,793點,成交1,008億元。但昨晚美股開市即大跌逾千點,為環球市場添上不明朗因素。

港元拆息最終會隨美息向上

財政司司長陳茂波昨表示,美國加息0.5厘是22年來首次加幅達到半厘,雖然聯儲局官員的言論紓緩了市場對往後會議以更大幅度加息的憂慮,但今年餘下時間加息的趨勢仍然確定,累計幅度可能達2.5厘或更多,美國也確定了「縮表」的步伐,在聯匯制度下,港元拆息最終會跟隨美息向上。但陳茂波補充,港匯變化及息率上升的速度及幅度,仍會視乎本地資金量及經濟情況而變化。

他指出,美聯儲收緊貨幣政策會減弱美國經濟動力,也會影響全球資金流向以至其他經濟體的資金充裕程度,對環球經濟的穩步復甦構成壓力,令香港面對的外部環境更具挑戰。此外,環球金融市場或會更為波動,部分基本因素較弱的新興市場經濟體面對的壓力(包括貨幣貶值和資金外流)將較顯著。

他提醒,香港需要注視加息對資產市場、信貸質素、本地消費和投資活動,以及經濟氣氛的影響,也要關注其對市民及中小企造成的負擔。對於中小企而言,疫情對業務的打擊仍在,全球供應鏈及物流運輸也未完全暢通,令經營仍然艱難,持續加息意味其償還貸款的壓力亦逐步增加。

加息將添供樓壓力及生活憂慮

對市民而言,他指,港元拆息上升將增加他們的按揭還款開支。雖然本港住宅物業過半數已沒有按揭貸款,近期新造的住宅按揭貸款的平均供款對入息比率處於37%,且都通過加息3厘的壓力測試,反映系統風險已多方面管理。不過,在經濟仍未全面恢復、失業率偏高、許多市民收入受壓的環境下,對部分正在供樓的小業主而言,加息將增添他們供樓的壓力及對生活的憂慮。

有信心維持金融市場穩定暢順

陳茂波續指,在聯繫匯率制度下,港美息差拉闊會導致更多套息交易,令港匯逐步靠向7.85兌一美元的弱方兌換保證水平,最終令港元拆息跟隨美息向上。但他強調,聯匯制度運作40年來行之有效,有龐大外匯儲備的支持;金融及銀行體系非常穩健,並已建立完善及能應對風險的緩衝空間及防禦機制,香港有信心維持貨幣及金融市場的穩定暢順運作。

金管局:港走資速度或超上周期

金管局總裁余偉文昨亦表示,此次美國加息不會影響香港的金融和貨幣穩定,由於美國通脹正處40年新高,故需要快速收緊貨幣應對通脹,但聯儲局今次加息及「縮表」安排,都在預期之內。隨着美國加息,市場預期港美息差會逐步擴闊,在聯匯制度下,將會引發市場人士作套息交易,驅使資金從港元流向美元,而港匯由強轉弱,實屬預期之內。若美國加息的速度加快,也會增加本港資金流向美國的速度,令今次港元挨近7.85的速度較上個周期快。

對於近數月,港股及港匯偏軟,他指出,本港外匯市場交易一直保持暢順有序,銀行體系總結餘超過3,300億港元,市場流動性未有顯著的風險。