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按揭新闻
银行业爆黑天鹅 欧美央行陷两难
2023年3月17日 (东方)
继美国硅谷银行(SVB)倒闭迫使白宫出手救亡后,银行业风暴快速蔓延至欧洲,瑞士信贷股价突然急转直下,拖冧整个银行板块,瑞士央行得出面提供「大水喉」以稳人心。金融市场风雨飘摇之际,有说法指不适宜再大幅加息火上浇油,惟欧美通胀都依然高企,暂停加息代价可能更高。欧洲央行昨日选择力保信用并坚持抗通胀,加息半厘,自是困难的决定;下周美国联储局议息如何拿捏利害,更成市场焦点。

美国短时间内有3家银行倒闭,一则反映美国银行体系监管出现问题,二则反映科技泡沫有序爆破,正在金融界开始爆雷。事实上,SVB出事是资产与负债的风险管理失衡所致。所指的是近几年美国在疯狂印钞下造成流动性泛滥,存款增长远超过贷款增长,银行选择将客户资金放在被视为相对安全的中长期美国国债,却没料到联储局会持续激进加息,令国债价格大跌,即使银行可避免在资产负债表上减值,又或有充裕资本可抵销减值金额,但美国资产泡沫正有序爆破,本就人心惶恐,对於银行这方面的风险,恐慌情绪一发不可收拾,一有风吹草动,即见大量客户争相提取存款。这些风险问题不难理解,偏偏美国银行监管部门未有及早察觉并加以梳理与防范,可说是一大败笔,亦反映美国金融竞争力再次失分。

如今,欧美央行相继出手止住银行爆雷蔓延,若能稳定人心,当然是不幸中之大幸,但最怕是政府出手干预开了坏先例,反令投资者更担心事情的严重性,存户更担心存款安全,这可谓后患无穷。

若欧美政府暂停加息甚至放水以稳定市场,也许能缓解短痛,但却冒上激化通胀,进一步打击央行信用的长痛。欧美通胀仍高企,若在抗通胀的问题上再拖延,一旦物价反弹,只怕会换来另一场更大灾难。央行的决策一时间陷入两难局面,顿令货币政策前景变得迷蒙,资本市场的不安情绪亦挥之不去。

欧洲央行昨率先作出抉择,就是坚持以抗通胀为先,宣布加息半厘。下周轮到联储局议息,惟与瑞信事件不同,硅谷银行爆雷若持续蔓延,更大问题是关系到美国创科产业的生态环境。要知道,过去互联网、生物医药、元宇宙等创科业疯狂在资本市场「吸金」,成就代表美国科技产业的硅谷蓬勃发展,背后是靠一批创投公司及初创企业的活跃操作。可这两年强美元已对金融及科技业造成反噬,一旦银行连环爆雷令创科行业资金链断裂,投资大幅收缩,非但会加速科技泡沫爆破,经济将加快步向衰退。强美元基础不再,如何保住美国的举债能力成关键,否则将引发更大危机。

近季股神巴菲特大手减持银行股,押注石油股;而各大央行持续减持美债,增持黄金储备。这些超级大户的取向说明美国以至全球经济都手尾长,减持风险资产的同时,得流入石油与黄金相关的安全资产避险。这一切离不开对美国金融稳定的信心动摇,为这数十年主导全球经济发展的美元体系敲响警号。接下来,一场财富大洗牌,只怕是避不开、躲不过!