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按揭新聞
銀行業爆黑天鵝 歐美央行陷兩難
2023年3月17日 (東方)
繼美國硅谷銀行(SVB)倒閉迫使白宮出手救亡後,銀行業風暴快速蔓延至歐洲,瑞士信貸股價突然急轉直下,拖冧整個銀行板塊,瑞士央行得出面提供「大水喉」以穩人心。金融市場風雨飄搖之際,有說法指不適宜再大幅加息火上澆油,惟歐美通脹都依然高企,暫停加息代價可能更高。歐洲央行昨日選擇力保信用並堅持抗通脹,加息半厘,自是困難的決定;下周美國聯儲局議息如何拿捏利害,更成市場焦點。

美國短時間內有3家銀行倒閉,一則反映美國銀行體系監管出現問題,二則反映科技泡沫有序爆破,正在金融界開始爆雷。事實上,SVB出事是資產與負債的風險管理失衡所致。所指的是近幾年美國在瘋狂印鈔下造成流動性氾濫,存款增長遠超過貸款增長,銀行選擇將客戶資金放在被視為相對安全的中長期美國國債,卻沒料到聯儲局會持續激進加息,令國債價格大跌,即使銀行可避免在資產負債表上減值,又或有充裕資本可抵銷減值金額,但美國資產泡沫正有序爆破,本就人心惶恐,對於銀行這方面的風險,恐慌情緒一發不可收拾,一有風吹草動,即見大量客戶爭相提取存款。這些風險問題不難理解,偏偏美國銀行監管部門未有及早察覺並加以梳理與防範,可說是一大敗筆,亦反映美國金融競爭力再次失分。

如今,歐美央行相繼出手止住銀行爆雷蔓延,若能穩定人心,當然是不幸中之大幸,但最怕是政府出手干預開了壞先例,反令投資者更擔心事情的嚴重性,存戶更擔心存款安全,這可謂後患無窮。

若歐美政府暫停加息甚至放水以穩定市場,也許能緩解短痛,但卻冒上激化通脹,進一步打擊央行信用的長痛。歐美通脹仍高企,若在抗通脹的問題上再拖延,一旦物價反彈,只怕會換來另一場更大災難。央行的決策一時間陷入兩難局面,頓令貨幣政策前景變得迷濛,資本市場的不安情緒亦揮之不去。

歐洲央行昨率先作出抉擇,就是堅持以抗通脹為先,宣布加息半厘。下周輪到聯儲局議息,惟與瑞信事件不同,硅谷銀行爆雷若持續蔓延,更大問題是關係到美國創科產業的生態環境。要知道,過去互聯網、生物醫藥、元宇宙等創科業瘋狂在資本市場「吸金」,成就代表美國科技產業的硅谷蓬勃發展,背後是靠一批創投公司及初創企業的活躍操作。可這兩年強美元已對金融及科技業造成反噬,一旦銀行連環爆雷令創科行業資金鏈斷裂,投資大幅收縮,非但會加速科技泡沫爆破,經濟將加快步向衰退。強美元基礎不再,如何保住美國的舉債能力成關鍵,否則將引發更大危機。

近季股神巴菲特大手減持銀行股,押注石油股;而各大央行持續減持美債,增持黃金儲備。這些超級大戶的取向說明美國以至全球經濟都手尾長,減持風險資產的同時,得流入石油與黃金相關的安全資產避險。這一切離不開對美國金融穩定的信心動搖,為這數十年主導全球經濟發展的美元體系敲響警號。接下來,一場財富大洗牌,只怕是避不開、躲不過!