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按揭新闻
楼市14年来首减辣 1500万元可借七成
2023年7月8日 (文汇报)
限自用住宅 买千万元楼首期少200万 惟月供款大增40%

楼市下调令按揭风险下降,香港金管局十四年(2009年)来首度放宽住宅及非住宅的按揭成数及适用楼价上限,包括为1,500万元以下自用住宅重新引入七成按揭阶梯,以及调高适用的楼价上限,按证公司亦同步调整按揭保险计划,增加市民置业的灵活度,以改善居住环境。新措施下,同样买1,000万元的自用住宅,非按保下七成按揭只需300万元首期,较以前减少200万元,惟需留意,每月供款、最低入息要求及压力测试的金额亦大增40%,若市民的收入不变,放宽按揭也不可能买到1,500万元的楼。 ◆香港文汇报记者 黎梓田

金管局总裁余伟文昨日傍晚宣布5项调整逆周期宏观审慎监管措施,包括调整自用住宅物业最高按揭成数,楼价1,500万元以下可承做七成按揭、楼价1,500万至3,000万元物业,最高按揭上调至六成,而3,000万元或以上维持不变,然而出租物业之按揭成数上限则维持不变。而对比调整前,过去1,000万元或以下自用住宅最多可借六成、1,000万元或以上最多可借五成。

而非住宅物业(工商物业)最高按揭成数由五成上调至六成。将以资产水平审批按揭,住宅或非住宅都会由四成调整至五成。余伟文指出,上述调整属於2009年推出逆周期措施以来,首次放宽针对住宅的逆周期措施,强调银行体系仍然有能力面对挑战。

余伟文:助市民灵活置业

余伟文认为,政策目标是维持银行体系稳健,相关调整不会对银行稳定有风险,认为1,500万元的界线,既可保障银行体系风险可控,又可让置业者有更灵活的置业安排,市民置业时可承做较高成数的按揭贷款。

他指出,措施主要针对自住物业,而非自住物业不会有调整。被问及相关措施是否属大刀阔斧,他表示只是考虑楼市变化,认为目前利率环境改变大,与极低息情况已有所不同,又指目前高息环境已有一段时间。

他又指出,近一年息口上升急速,住宅楼价开始调整,虽然今年初开始出现反弹,但截至6月底,住宅楼价已较2021年楼价高位下挫13%。至於非住宅物业,情况也类近,如写字楼较2018年至2019年高位累跌20%,工厦则跌8%,商铺累跌17%。考虑到以上物业出现的调整,故认为是次有空间调整逆周期宏观审慎监管措施。

陈茂波:减按保保险开支

财政司司长陈茂波昨在网志也回应这次放宽楼市逆周期措施,指这次微调按揭安排,让市民在首置或换楼承做按揭时,实际需要缴付的首期负担可略为减轻,其须购买按揭保险的部分亦略减,因而减低了市民须缴付的按保保险费开支。此外,按保公司亦会为首次置业自用人士提供「保费特惠」,就1,500万元或以下的物业,豁免其按揭贷款首5%的保费。

至於压抑炒卖及投资活动的「楼市需求管理措施」,即坊间俗称的「辣招」,陈茂波指,「没有改变。我们必须优先满足本地市民的自置居所需求。值得再次说明清楚的是,今次的微调不存在任何形式的『减辣前奏或变奏』,政府没有所谓『减辣』的考虑。」

金管局调整物业按揭成数的同时,按证公司亦相应调高最高按揭保险成数及适用的楼价上限,例如将适用80%按揭的自用住宅楼价范围,由1,125万至1,200万元,调整为由1,125万至1,500万元(详情见表)。按证公司总裁李令翔表示,按保计划就已落成住宅物业作出修订,同时按证公司会为首次置业人士提供保费特惠,以协助需要置业自用的人士。