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按揭新闻
【特稿】做定存好还是买楼好?
2023年12月19日 (文汇报)
经络的置业调查显示,选择静观其变以及没有置业打算的市民中,有46.6%人会将资金投放於「定期存款」,其次为「先储蓄不作任何投资」占23.6%,「将资金投放於股票市场」占18%,选择储蓄的受访者超过七成,反映目前港人倾向持有现金多过「砖头」。

3个月定期息率高见4.9厘

事实上,虽然近日港元定期息率稍稍回落,但美联储维持高息,加上年底银行惯常「水紧」,各大小银行的短存利率仍维持高位,其中3个月定期息率普遍达4.3厘或以上,在市民普遍预期明年楼价看跌之下,难怪市民倾向存钱多於买楼。

中银香港3个月定期息率4.5厘、星展银行及大众银行4.65厘、而创兴银行的3个月定期息率更高达4.9厘。此外,滙丰推出卓越理财7日定期存款,息率更高达12.9厘。至於6个月定存息率则普遍有4.1至4.4厘,当中虚银Mox Bank更推出4.6厘高息吸客;而12个月长定期息率亦通常有3至4.25厘,其中南洋商业银行的10万元定息率高达4.45厘。

如果选择买楼,撇除明年楼价会否下跌的因素,纯以物业回报率来看,参考差估署数据,虽然私宅租金指数已连升9个月至最新10月的186.3点,租金回报率亦连年上升,但与定期息率仍有一大段距离。其中A类单位(431方尺或以下)租金回报率由2021年初的2.3厘,升至今年10月的3.2厘;至於B、C、D、E类单位的最新回报率则分别为2.7厘、2.5厘、2.4厘及2.2厘,悉数低过上述的定期息率。

太古城租金回报不足3厘

又以中小型单位为主的沙田第一城为例,中原数据显示,11月屋苑平均尺价为13,619元,同月平均尺租约42元,租金回报率约3.7厘;至於主打中大型单位的太古城,11月屋苑平均尺价15,855元,同期平均尺租约39元,租金回报率仅2.95厘。然而,目前新造按揭息率已升至4.125厘,连同差饷及管理费等杂费,购买物业收租根本「倒贴」。

再者,楼市不明朗下,持有物业要面临贬值风险,连同印花税、经纪佣金、律师费等庞大杂费,业主投资物业分分钟「赚租蚀价」。10月私宅售价指数报321.4点,连跌6个月累挫9.26%;与2021年9月的历史高位比较,楼价跌幅更高达19.27%。事实上,中原地产指出,2018至2020年买入的一手私宅有44%在转售时录得账面蚀让,平均蚀让幅度为10.2%;当中半数开放式单位蚀让,平均蚀幅12.8%。由此可见,在经济前景仍满布阴霾之下,投资物业「风险高、回报低」,吸引力明显不及持有现金作定期储蓄。◆香港文汇报记者 曾业俊