银行对正常供款客户 不会因抵押品跌价Call Loan

香港经济逐步复苏，但面对高息环境持续，加上外围环境不明朗，中小企在融资周转上仍有不少困难。特区政府继早前开口吁银行界与中小企「同舟共济」后，金管局与银行公会昨宣布成立联合「中小企融资专责小组」，冀从个案及行业层面协助缓解中小企的融资困难。银行界强调，对正常供款及业务没大变化的客户，即使其抵押品价值下跌也不会Call Loan（追收贷款），对实际有困难的客户，也会尽力协助债务重组，如还息不还本等。金管局副总裁阮国恒则透露，目前本港中小企特定分类贷款比率(即「不良贷款比率」)约3.4%，未算太高，不太担忧银行以更包容态度处理中小企客户贷款会导致坏账率急升。◆香港文汇报记者 马翠媚

金管局与银公三家主席银行昨开会讨论中小企融资及物业按揭贷款安排，金管局总裁余伟文於会后见传媒时表示，专责小组主要工作包括设立机制处理个别中小企融资困难个案，金管局收到相关个案及检视后，会按情况转介予银行的专责人员迅速处理，如发现部分个案涉及共通问题，小组将会商议合适的做法予各银行采用，小组同时会加强金管局、银行及工商界沟通。

三大行确定没改变信贷审批准则

他指出，「三间银行都很清楚再次确定，没有改变对於中小企融资风险胃纳，亦都没有改变信贷审批准则」，他重申若客户在准时还款的情况下，就算抵押品价值有改变、甚至下跌，而其他营业状况没有特别改变时，不会对其信贷额度有什么影响，更不会出现提早Call Loan、加抵押品的情况。他强调，金管局与银行业会携手继续做好对中小企融资支援，但亦要理解银行需要维持有效风险管理、兼顾对存户的保障。他又指在提供宽限或重组后，个别贷款的拖欠情况仍无改善，银行也无可避免需要处理，但会以包容的态度与客户沟通。

1.4万中小企受惠「9项支持措施」

余伟文并提到，自2019年金管局联同银行业成立「银行业中小企贷款协调机制」以来，推出了多轮支援中小企措施，包括「预先批核还息不还本」、延长贷款还款期及贸易融资贷款额转为现金透支额。今年3月亦推出了9项措施，包括银行不会要求按时还款的按揭客户提前还款，亦不会单纯因为抵押品价值变化而调整客户的信贷额度；即使个别个案需要调整额度，亦会给予客户最少6个月的过渡期。自推出9项支持中小企措施后的4个月，已有近1.4万家中小企受惠，涉及信贷额度逾310亿元。

本港中小企不良贷3.4% 未算太高

阮国恒表示，未见银行大量追收中小企贷款情况，惟有业界反映部分客户或面对频繁审阅、要求提供大量资讯、或贷款可能被大幅加息等情况，当中可能涉及银行风险管理，但他重申银行不会单纯因为抵押品价值下跌就追收客户贷款，希望银行不要在客户刚开始或面对压力时，采取顺周期或加紧周期的措施。他透露，当前本港中小企特定分类贷款比率大约3.4%，有关水平未算太高，不太担心银行以更包容态度处理中小企客户贷款时会导致坏账率急升。金管局早前发表银行业季报显示，今年首季末银行体系的特定分类贷款比率升至1.79%，同期住宅按揭贷款拖欠比率微升至0.08%。

业界保持密切沟通 了解融资需要

中银香港副董事长兼总裁孙煜表示，该行对中小企的风险胃纳及信贷政策没有改变，对中小企的每宗个案都会根据其风险评估做出合适安排。此外，香港中资银行业协会也通过「中小企融资情况沟通会」等方式，与相关商会、行业协会保持密切沟通，了解中小企的融资需要，积极探讨可行的融资服务方案。在「中小企融资担保计划」下，该行上月批出金额较上半年月均升逾四成。

就支援有困难客户方面，渣打银行香港兼大中华及北亚区行政总裁禤惠仪指，该行向有需要中小企客户提供还息不还本或部分还款的特别安排，今年头7个月获特别还款安排的中小企客户数量按年增一成以上。该行亦推出不同措施便利融资，帮中小企升级转型，包括去年底重推贷款额高达200万元的无抵押分期贷款；推出针对电子商贸融资方案，以支援客户进行数码转型；利用商业数据简化申请贷款流程，推出数码平台，加快批核流程；提供不同费用宽减及豁免，减低中小企业经营成本。

滙丰香港区行政总裁林慧虹亦称，自金管局3月推出支持中小企措施以来，该行有约3,500家中小企客户受惠於利息回赠和其他服务费优惠，并向约2,000家中小企客户提供新融资额度。

金管局伙银行业支援中小企三大方向

1.顺境逆境都与中小企并肩同行

◆各主要银行再次承诺会确保持续贯彻执行9项支持中小企措施

-银行不会要求按时还款的按揭客提前还款

-不会单纯因为抵押品价值变化而调整客户的信贷额度

-银行业会以包容态度支援一些持续面临经营困难和资金压力的客户

◆金管局一直要求银行公平待客，并与客户保持沟通

-了解客户的最新情况和需要，提供合适的产品和服务

-适切处理客户和准客户的意见、查询和覆核要求

-清楚说明个别贷款的风险评估结果和考虑因素

2.增加资讯和银行信贷流程的透明度

◆银行重申并无改变对中小企融资的风险胃纳，亦没有改变信贷审批准则

-会继续沿用风险为本原则考虑客户情况，以作出个别信贷决定和订定合适条款，不会一刀切

◆为提升银行信贷决定过程的透明度，参与「机制」的银行共同推出「信贷审批覆核安排」

-无论是新旧客户的贷款申请或信贷额度调整时，中小企都可通过此安排要求银行重新审视其信贷决定

-银行会由较高级别或专责职员重新检视个案，客户亦有机会提供额外资料，以了解银行作出信贷决定的考虑因素

-如对个别出现偿付困难并无法改善的个案采取行动回收贷款，银行需要向客户清楚解释原因

◆就物业按揭贷款，银行承诺会在申请文件齐备后合理时间内通知客户贷款的审批结果

3.支持中小企升级转型

◆金管局会与银行及数码港等机构合作，协助中小企善用科技以助升级转型和发展

◆继续支持银行业优化金融科技和数据基础设施的应用

-例如「商业数据通」（CDI）及「银行同业账户数据共享」（IADS）等

整理：香港文汇报记者 马翠媚