经络按揭转介首席副总裁曹德明

本港主流按揭计划分为浮息按揭（P按/H按）及定息按揭，现时超过九成半的供楼人士均选用浮息按揭。新造按揭计划当中，P按的息口一般为P-2.75%（P为5.25%），H按息口现时大多为H＋1.3%，而HIBOR一般以一个月银行同业拆息计算，所以H按息率较为波动，至於定息按揭则可於指定期内锁定按揭息率及供款。

根据金管局最新公布的按揭产品选用比例所见，4月份H按选用比例突破九成（90.5%），按月增加1.8%，并创下20个月以来的新高。P按的使用比例则下跌1.8%至6.4%。而定息按揭计划继续维持0%。

H按悭息效果较显著

自今年4月28日，一个月银行同业拆息的趋势一直向下。按月计算，5月的一个月拆息平均数字为0.83%，相比4月的1.6%，利率下跌77点子。一个月拆息持续回落，选用H按的人士可以低於封顶息率2.5厘作供款，以5月19日一个月拆息0.59%为例，实际按息为0.59%＋1.3%＝1.89%，比P按一般息率2.5厘低超过半厘（61点子），悭息效果十分显著。此外，全球正在进行量化宽松措施，相信拆息中长期仍会持续向下，供楼人士可享受低於封顶息率的供款，估计H按选用率仍会维持高水平。以现时拆息低企的环境下，买家选用H按计划相对较为明智。

定息按揭无须压力测试

虽然定息按揭长期保持0%，但香港按揭证券有限公司推出的定息按揭试验计划已於今年5月起接受申请，选用定息按揭的业主可於指定期内锁定按息及供款，对谨慎型或喜欢於指定期内稳定每月供款的客户较为合适，此外，定息按揭并不需要通过加3厘压力测试，相信对部分人士有一定吸引力。

按揭借贷对银行是一项风险相对较低的贷款业务，不过自今年上半年起，经济环境一直下行，银行对按揭批核的准则更趋审慎，有意入市的买家要准备足够预算，并且按个人需要、供款能力，以及本港市况来选择合适的单位，如有需要亦可寻找专业人士的谘询及协助，以了解更多详情。