經絡按揭轉介首席副總裁曹德明

本港主流按揭計劃分為浮息按揭（P按/H按）及定息按揭，現時超過九成半的供樓人士均選用浮息按揭。新造按揭計劃當中，P按的息口一般為P-2.75%（P為5.25%），H按息口現時大多為H＋1.3%，而HIBOR一般以一個月銀行同業拆息計算，所以H按息率較為波動，至於定息按揭則可於指定期內鎖定按揭息率及供款。

根據金管局最新公布的按揭產品選用比例所見，4月份H按選用比例突破九成（90.5%），按月增加1.8%，並創下20個月以來的新高。P按的使用比例則下跌1.8%至6.4%。而定息按揭計劃繼續維持0%。

H按慳息效果較顯著

自今年4月28日，一個月銀行同業拆息的趨勢一直向下。按月計算，5月的一個月拆息平均數字為0.83%，相比4月的1.6%，利率下跌77點子。一個月拆息持續回落，選用H按的人士可以低於封頂息率2.5厘作供款，以5月19日一個月拆息0.59%為例，實際按息為0.59%＋1.3%＝1.89%，比P按一般息率2.5厘低超過半厘（61點子），慳息效果十分顯著。此外，全球正在進行量化寬鬆措施，相信拆息中長期仍會持續向下，供樓人士可享受低於封頂息率的供款，估計H按選用率仍會維持高水平。以現時拆息低企的環境下，買家選用H按計劃相對較為明智。

定息按揭無須壓力測試

雖然定息按揭長期保持0%，但香港按揭證券有限公司推出的定息按揭試驗計劃已於今年5月起接受申請，選用定息按揭的業主可於指定期內鎖定按息及供款，對謹慎型或喜歡於指定期內穩定每月供款的客戶較為合適，此外，定息按揭並不需要通過加3厘壓力測試，相信對部分人士有一定吸引力。

按揭借貸對銀行是一項風險相對較低的貸款業務，不過自今年上半年起，經濟環境一直下行，銀行對按揭批核的準則更趨審慎，有意入市的買家要準備足夠預算，並且按個人需要、供款能力，以及本港市況來選擇合適的單位，如有需要亦可尋找專業人士的諮詢及協助，以了解更多詳情。