白表2020开放申请

居屋2020及白居二计划於上周四开放申请，不少人最关心的是在抽中新居屋或者白居二之后应该拣什么楼。虽然新居屋及白居二同样有政府担保，但白居二按揭却有不少细节要留意，特别是政府担保年期及居屋楼龄之间的关系，稍一不慎随时「上唔到会兼挞订」。

「白居二」是市民在收到批准信后，须向相关部门申请「购买资格证明书」 (俗称购买证)，并在居二市场中购买二手资助房屋物业。由批准信发出日起计，申请人要在4 星期内申领购买资格证明书，并在证明书1 年有效期内购买1 个单位，逾期不续。 申请人可选择只申领房委或房协的资格证明书，或两份皆申请，用其中一份买楼签约时，另一份会自动失效。

居屋按揭: 政府担保年期为30年减楼龄

在按揭年期及按揭成数方面有别於一手居屋。由於政府担保期最长只有30年，由首次开售日期起计算，逐年递减，因此购买二手居屋单位就要留意落成年份。

银行一般会以金管局规定的最高30年为上限，扣除居屋物业的楼龄以批核年期。例如居屋楼龄为20年，「白居二」买家最高只能获批「30年减20年」，即10年政府担保期。购买二手未补价居屋／公屋，按揭年期最长均为25年，银行批出的最高按揭年期一般会用以下方法计算：房委会担保期（30年）减去楼龄 （现时年份 - 首次出售年份）。

楼龄大 银行审批跟私楼

如果是楼龄19年或以下的二手居屋，银行一般都会批出九成按揭及最长25年的还款年期。至於楼龄介乎20至29年的二手居屋，当政府担保期完后，届时按揭余额需要低过楼价6成，银行会因应楼价扣减按揭年期或按揭成数，即按揭成数或低於9成、或还款期少於25年。如果超过担保年期，一般银行就最多只能做最长25年按揭，按揭审批会与私楼睇齐，要通过压力测试，并须另觅担保人。

经络按揭转介首席副总裁曹德明表示，手上资金紧张的白居二买家，如想「稳阵」入市，最好是购买19年楼龄以下的居屋屋苑。如果楼龄介乎19年至20年之间，则要以居屋首次开售日期距离购买日期（签署临约当天）计算，但建议买家最好避免这些「踏界」情况，银行有机会因此扣减按揭年期或按揭成数。曹德明又提醒，楼龄介乎20至29年的二手居屋，由於已由政府作担保，所以是不能再额外加担保人，入市时必须要留意这点。