香港楼价冠绝全球，供楼压力沉重。消费者委员会一项研究发现，市面上各间银行的住宅及车位的按揭计划看似大同小异，但按揭利率的差异，或令供楼一族的总利息支出差距数以十万计。以一个售价800万港元的单位，按揭年期为25年为例，假设全期按揭利率不变，P按及H按利率，可差近一倍。至於发展商提供的俗称「呼吸Plan」按揭，总利息开支可较银行按揭高3倍。

消委会上月向20间本地银行查询有关住宅及车位按揭的资料，经收集18间银行的78个按揭计划后，再分析最优惠利率按揭（P按）、香港银行同业拆息按揭（H按）、按揭保险计划等。以上述800万元单位为例，若全期利息不变，P按的供楼总利息支出介乎276万至330万元不等，差距超过50万元；而H按总利息支出亦介乎142万至183万不等。值得留意的是，撇除两款利率高低本身的差距外，消费者选择P按或H按供楼的总利息开支，亦存在明显差距。

呼吸Plan 利息势畀多600万

至於发展商按揭，即俗称的「呼吸Plan」，按揭成数一般可高达80%至90%，计划的入场门槛虽然较低，但随后的按揭利率会大增，亦普遍较一般银行的按揭利率为高，如有发展商按揭可让买家以较低的两成首期，购买一个逾1,300万元的单位，但由於贷款额较大，加上按揭利率较银行按揭利率高0.75%（首3年）及1.5倍（其后22年），导致最终的总利息开支可较银行按揭高达3倍，即超过600万元。

消委会提醒消费者需留意普遍按揭计划都会收取逾期还款手续费及/或罚息，置业人士应审慎评估自己的还款能力、现时及未来的开支、现金流稳定性等，免失预算。