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運籌帷幄

「還息不還本」雙贏局面

 

曾淵滄教授

中原城市指數研究組主任
香港城市大學工商管理碩士課程前主任
2021年3月19日

  前陣子,中銀香港(2388)推出「還息不還本」的舒困措施,主要針對物業按揭貸款,一般的物業按揭每月的分期付款金額,一部分是利息,另一部分是本金。「還息不還本」表示只還利息,暫時不必還本金。人人都知道,目前銀行利率非常非常低,按揭貸款利率一般上不超過2厘。因此「還息不還本」意味著每月只需付出低於0.2%的利息就可以繼續保住該物業。100萬元的貸款,每月還息的錢不超過2000元。

  這的確是好事,如此做對銀行而言,也是好事。銀行的按揭貸款每月收回部分本金的目的也是用來借給另一個人或公司,受疫情打擊,想貸款同時有物業為抵押的人與公司也少了。銀行收回原來的物業貸款的本金是有機會借不出,白白損失賺取利潤的機會。因此,暫時不收回本金就相等於繼續借錢給同一個物業的業主,生意繼續做,繼續賺息,沒有收回的本金可以繼續產生新的利息收入。

  當然,如果銀行收回本金,借給新造的按揭貸款,則銀行可以多持有一個物業為抵押品,不過,受疫情打擊,新造按揭也可能少了。因此,繼續借給有困難的貸款者對銀行而言,只要該物業的價值沒有大幅下降,風險不會増加,同時為社會做好事,的確是各符其實的舒困措施,大家共渡難關。

  中銀香港如此做之後,匯控(5)很快地也跟隨,提出同樣的舒困措施,相信更多銀行也會跟隨,全民抗疫之餘,也全民舒困。

 
 
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