建期買樓花上會難

雖然港府在2月撤銷樓市所有辣招後，市場成交量回升，但樓價仍然反覆。對於過去數年以建築期付款購入樓花、現時物業將近落成的買家，可能亦會面對物業估值下跌、難以上會的問題。

以樓花方式推出的新盤，一般都有兩大分類的付款安排：

一、建築期付款，簡稱「建期」，即買家支付部分樓價之後，待物業落成才完成交易，如買家需樓按，也是待物業臨近落成前才申請。

二、即供期付款，即在樓花階段已完成交易，買家未入住已經支付全部樓價，買家也可向銀行申請樓花按揭，即未入伙已開始償還樓按。

即供折扣較高 過去曾流行

過去幾年，樓花新盤的銷售中，建期付款一度成為主流。其中一個主要的原因是按揭供款與入息比例的要求，對持有一個按揭未供滿物業的換樓客來說，購買樓花要選擇即供的話，新舊按揭總供款不可多於月入四成，不少人因為難以同時負擔兩筆樓按，而選用建期付款。這樣可以等待新居即將落成前才賣出舊居，再為新居申請按揭。

現時樓價比高位回落約兩成。在近幾年樓價高位以建期購入的樓花，估值可能較購入價有一定下調。例如購入價1,500萬元的物業，樓價下跌一成的話，估值便會降1,350萬元，現時申請按揭便要以1,350萬元為準。

舉例來說，在2023年7月7日以後，簽署臨時買賣合約，購入一個樓價1,500萬元的物業，現時物業估值1,350萬元，不申請按保的一般銀行按揭，可獲的按揭成數為估值70%成，即945萬元。如果申請按揭保險，可獲的樓按金額上限也只為960萬元，約估值的71%。假設買家在樓花期支付了購入價10%，即150萬元的訂金，最少仍需另外準備390萬元的現金，才可完成交易。

另一個選擇，可考慮向宏亞申請高成數按揭；以上文例子而言，宏亞可按估值提供現時估值最高9成的樓按，即最高可借1,215萬元，大幅降低上會的難度。還款年期一般為25年，利率可低至P-2%。大幅降低有意完成交易的樓花買家的上會難度。

想知道更多？撳入以下連結，會有專人同你聯絡。
 

*所有按揭申請，需符合金管局有關按揭申請人供款與入息比率的相關指引；2024年2月28日前簽署臨時買賣合約者，申請按揭時仍需通過壓力測試；申請人亦需提供完整的入息證明

*最高按揭成數視乎物業現時估值及買家簽署臨時買賣合約日期而定

*相關按揭條件會不時調整

#建築期付款上會      #宏亞按揭

金管局在2024年6月14日修訂按揭指引，部份在過去以建期購買樓花的買家，上會難度應該有所下降。

但如果買家需要比銀行或按保更高成數的按揭才可完成交易，又有沒有其他選擇？

請按以下連結了解更多。