高成數轉按套現選擇

一般來說，住宅按揭是市場上各種貸款中，利率最低的一種。過去不少業主會利用轉按套現，以取得低成本的資金。但近期銀行對轉按貸款的申請轉趨審慎，令有周轉需要的小業主難以透過轉按取得資金。近年銀行對按揭業務，尤其是轉按貸款，有愈來愈保守的傾向。主流銀行陸續削減轉按的優惠，甚至上調新批轉按個案的利率，令轉按佔新批樓按比率持續下跌。

根據金管局統計，2023年，轉按佔新批按揭申請27.8%；2024年首季，數字下跌至16.4%。到了最新公布的數據，5月份新批轉按申請只有621宗，佔全部新批按揭8.9%。由於近月銀行紛紛削減轉按的優惠，估計此些僅餘的新批轉按，會是以轉按套現為主。

在高成數按揭方面，按揭保險計劃雖然接受轉按申請，但轉按的按揭成數上限會比新買賣的下跌一成。例如估值1000萬元的物業，如果是新買賣，按揭保險的按揭成數上限是9成；但如果是轉按，按保的按揭成數上限卻是8成。而且按保的轉按，如果物業估值高於600萬元，借款人便不可藉轉按套現。例如說估值1000萬元的物業，現有按揭尚欠750萬，那麼由按保取得的貸款上限便是750萬元。

不過，坊間其實有其他高成數按揭計劃，利率類同一般銀行按揭的P減安排，提供較銀行標準按揭成數高兩成的貸款。例如上文估值1000萬元的物業，在此計劃下，貸款成數上限便是9成，而且接受借款人套現、償還債務等。對於有需要轉按套現的業主來說，此個計劃會提高更多的理財彈性。

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*所有按揭申請，需符合金管局有關按揭申請人供款與入息比率的相關指引；

*最高按揭成數視乎物業現時估值有所變化

*相關按揭條件會不時調整

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