高成数转按套现选择

一般来说，住宅按揭是市场上各种贷款中，利率最低的一种。过去不少业主会利用转按套现，以取得低成本的资金。但近期银行对转按贷款的申请转趋审慎，令有周转需要的小业主难以透过转按取得资金。近年银行对按揭业务，尤其是转按贷款，有愈来愈保守的倾向。主流银行陆续削减转按的优惠，甚至上调新批转按个案的利率，令转按占新批楼按比率持续下跌。

根据金管局统计，2023年，转按占新批按揭申请27.8%；2024年首季，数字下跌至16.4%。到了最新公布的数据，5月份新批转按申请只有621宗，占全部新批按揭8.9%。由於近月银行纷纷削减转按的优惠，估计此些仅余的新批转按，会是以转按套现为主。

在高成数按揭方面，按揭保险计划虽然接受转按申请，但转按的按揭成数上限会比新买卖的下跌一成。例如估值1000万元的物业，如果是新买卖，按揭保险的按揭成数上限是9成；但如果是转按，按保的按揭成数上限却是8成。而且按保的转按，如果物业估值高於600万元，借款人便不可藉转按套现。例如说估值1000万元的物业，现有按揭尚欠750万，那么由按保取得的贷款上限便是750万元。

不过，坊间其实有其他高成数按揭计划，利率类同一般银行按揭的P减安排，提供较银行标准按揭成数高两成的贷款。例如上文估值1000万元的物业，在此计划下，贷款成数上限便是9成，而且接受借款人套现、偿还债务等。对於有需要转按套现的业主来说，此个计划会提高更多的理财弹性。

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*所有按揭申请，需符合金管局有关按揭申请人供款与入息比率的相关指引；

*最高按揭成数视乎物业现时估值有所变化

*相关按揭条件会不时调整

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