非固定收入人士申請高成數按揭

多數置業人士都知道申請按揭時，收入與供款比例要合乎要求。問題是，不少申請人對甚麼是銀行可接受的收入不大了解，尤其牽涉非固定入息人士，在自己進行計算時，更需小心留意審批要求。

所謂收入，首要條件是可被證明。稅單、公司證明、銀行入數紀錄便是一般可接受的證明文件。如果樓按申請人的入息證明文件不齊全，相關收入可能不會被視為可信，影響樓按申請。需要留意的是，沒有文件證明的收入，銀行不會視為可信，但不表示有文件證明，銀行就一定信納。例如申請人的入息過分偏離行業一般情況，例如申報為私人音樂老師，即使包括稅單等證明文件齊全，但收入遠高於業內一般水平，銀行便不一定信納。對受薪人士來說，一般會理解收入為固定月薪＋花紅＋佣金。如果月薪是固定發放、有充分的證明，銀行為樓按申請人進行供款與入息比率時一般都會足額計算作收入。

而雙糧及花紅等，銀行一般會以2年平均作計算，而佣金計算的差異會較大，多數銀行會以6個月平均數計算，也有銀行會剔除最高、最低佣金收入的月份，再計平均數。

要留意的是，如果申請的是按揭保險，而按揭成數高於8成，便只有固定月薪會被視為收入，佣金作為非固定收入不會被納入考慮。而樓價8成以下的按揭保險申請，雖然花紅、佣金都可視為收入，但由於涉及銀行及按保公司兩個機構，計算時可能會較非按揭申請的標準較為保守。對於非固定入息為主的準買家，如果需要8成以上的按揭，可考慮宏亞的高成數按揭產品。相關產品按揭成數可達9成，利率貼近一般銀行按揭，而且對有齊入息證明的非固定收入，供款與入息比率中都可全額計算。

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*所有按揭申請，需符合金管局有關按揭申請人供款與入息比率的相關指引；

*最高按揭成數視乎物業現時估值有所變化

*相關按揭條件會不時調整

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