非固定收入人士申请高成数按揭

多数置业人士都知道申请按揭时，收入与供款比例要合乎要求。问题是，不少申请人对甚么是银行可接受的收入不大了解，尤其牵涉非固定入息人士，在自己进行计算时，更需小心留意审批要求。

所谓收入，首要条件是可被证明。税单、公司证明、银行入数纪录便是一般可接受的证明文件。如果楼按申请人的入息证明文件不齐全，相关收入可能不会被视为可信，影响楼按申请。需要留意的是，没有文件证明的收入，银行不会视为可信，但不表示有文件证明，银行就一定信纳。例如申请人的入息过分偏离行业一般情况，例如申报为私人音乐老师，即使包括税单等证明文件齐全，但收入远高於业内一般水平，银行便不一定信纳。对受薪人士来说，一般会理解收入为固定月薪＋花红＋佣金。如果月薪是固定发放、有充分的证明，银行为楼按申请人进行供款与入息比率时一般都会足额计算作收入。

而双粮及花红等，银行一般会以2年平均作计算，而佣金计算的差异会较大，多数银行会以6个月平均数计算，也有银行会剔除最高、最低佣金收入的月份，再计平均数。

要留意的是，如果申请的是按揭保险，而按揭成数高於8成，便只有固定月薪会被视为收入，佣金作为非固定收入不会被纳入考虑。而楼价8成以下的按揭保险申请，虽然花红、佣金都可视为收入，但由於涉及银行及按保公司两个机构，计算时可能会较非按揭申请的标准较为保守。对於非固定入息为主的准买家，如果需要8成以上的按揭，可考虑宏亚的高成数按揭产品。相关产品按揭成数可达9成，利率贴近一般银行按揭，而且对有齐入息证明的非固定收入，供款与入息比率中都可全额计算。

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*所有按揭申请，需符合金管局有关按揭申请人供款与入息比率的相关指引；

*最高按揭成数视乎物业现时估值有所变化

*相关按揭条件会不时调整

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