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按揭新聞
【放寬按揭】七成按揭放寬至3000萬元樓
2024年2月29日 (文匯報)
金管局鬆綁助置業 暫停加2厘息壓測

樓市昨日起全面撤銷三項「辣稅」,香港金融管理局同日也放寬多項樓市「辣招」,包括將自用住宅七成按揭成數的適用樓價上限,由之前的1,500萬元或以下,放寬至3,000萬元或以下,同時又暫停假設利率上升2厘的壓力測試要求(見表)。金管局總裁余偉文昨表示,調整有關措施是考慮到多項因素,包括樓價及成交持續向下,以及在銀行體系風險可控下,與減低對市民置業的影響之間取得平衡,加上美國加息周期可能步入尾聲,未來一段時間香港按息進一步上升的機會較低,認為目前是合適時機放寬。◆ 香港文匯報記者 曾業俊

金管局宣布,即日起3,000萬元或以下自住物業按揭成數上限調整至七成,同時暫停實施物業按揭貸款假設利率上升200基點壓測要求。余偉文指,樓價及成交持續下滑,加上外圍及本地經濟前景仍面對頗多不明朗因素,經仔細分析後,金管局認為在繼續維持銀行體系穩定及確保按揭業務風險得到妥善管理的前提下,有空間調整上述措施。同時,美國加息周期或已進入尾聲,未來一段時間香港按息再上升的機會較低,因此認為目前是合適時機放寬。

視樓市經濟情況再調整

余偉文強調,即使金管局修訂有關措施,銀行體系仍有非常充裕的緩衝,可以應對樓價大幅調整。經過今輪調整後,大部分逆周期措施已幾乎還原至2009至2010年,未來會否再調整要考慮樓市發展及本地經濟等因素,有需要會適時再推新措施。

金管局副總裁阮國恒稱,經修訂後的按揭成數仍有樓價3,000萬元的界線,暫難評論是否仍有放寬空間,金管局會密切注意市場走勢,再決定是否調整。對於樓價下跌導致負資產總數大增,阮國恒重申,作為監管機構,會更重視按揭拖欠比率的走勢,現時數字仍在0.08%的低水平,暫不擔心樓市下行會為銀行帶來重大風險。他又提到,過往收緊逆周期措施旨在提升銀行管控風險能力,當樓價下跌,銀行承擔的價值風險亦相應下調,認為現時是適當時候放寬。

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明指出,疫情時銀行曾針對申請人的行業而調整按揭鬆緊;近年樓價大幅下跌,銀行又透過估價調整按揭風險,並頻頻收緊按揭優惠、上調按揭封頂息率及收緊回贈。對於銀行短期內會否放寬按揭審批,抑或仍「落雨收遮」,他認為,壓力測試加2厘其實只相差很少錢,加上樓價已經下跌,銀行可以透過估價調節風險。此外,銀行亦會因應按揭申請者的個別情況而調整,例如有小型銀行會要求收入較低的申請者支付較高的按揭利率。

按揭界:樓按風險可控

曹德明指,由於風險仍可控,銀行目前態度較為正面,相信短期會維持現行的按揭政策,繼續觀察。另一方面,由於取消額外印花稅(SSD),估計「摸貨」行為將重現市場,暫時市傳有部分銀行只會做「一摸」,如果「炒幾轉」就未必會做。至於工商舖方面,由於工商舖價跌幅較住宅多,轉售亦比住宅困難,較早前銀行對工商舖的按揭仍然偏緊,未來會否放鬆仍要繼續觀望。然而,相信隨金管局放寬按揭成數要求,即使樓價下跌,銀行的「Call Loan」壓力亦比修訂監管措施前大減,或者可透過轉按「拯救」部分業主。

萊坊估價及諮詢部高級董事方耀明表示,金管局調高物業按揭成數上限及暫停壓力測試,將有助釋放市場購買力。隨成交宗數回升,預計住宅及非住宅按揭申請將會逐漸增加,令地產市場氣氛改善。至於上調物業發展項目的最高融資比率,料會令發展商更積極發展項目。