当楼价持续下跌，物业又是做高成数按揭的时候，极容易跌入负资产行列。所谓「负资产」，乃指按揭客人之欠款，比抵押物业最新之估值还要高，例如借款人尚欠银行200万，但抵押品的市值只有150万元，此时就出现「资不抵债」情况，即为大众所讲的「负资产」。香港文汇报讯（记者 梁悦琴）

「资不抵债」未必被即时收楼

成为负资产是否就会被银行收楼呢？其实并不是。银行最主要考虑相关负资产物业「资不抵债」之严重程度，例如「按揭欠款对物业估值比率」是否已接近120%？若是接近上述界线，银行就会开始关注该物业借款人的财政状态，如适逢当时借款人因经济条件转差（例如失业或减薪）而无能力继续供款，银行会出律师信，而经过数个法律程序后，业主仍未能供款，银行就向法庭提告，徵求法官同意及批准收楼。收楼后，银行会将物业拍卖，卖出后所收取的款项会用来偿还业主之前买楼的借贷和律师费，这就是「银主盘」。

但由银行开始发信，直到完成所有收楼程序的流程平均约需9个月，快则半年，慢则一年也有可能。而卖出银主盘，仍有机会出现收不回按揭欠款的情况，故此银行非不得已都不会出到收楼这招。而一般上，负资产业主只要按时供楼，银行都不会出信、收楼。

当然，要避免成为负资产更好。置业最好量力而为，先做银行估价避免入错价，尽量缴付较多首期，每月依时供款，并预留充足的后备资金，以备经济转坏或失业时可用作应付供楼或其他日常开支，避免因断供而被银行要求call loan（提早还款）。