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按揭攻略
按揭供款年期的考慮
 
梁隼
《買樓有計》作者
2019年6月16日

  因應每個買樓的人的情況,按揭貸款也可以讓申請人自由選擇供款年期,只要申請人符合供款佔入息比率的要求,最短可以選擇供5年,最長可以選擇供30年,不過供款年期在簽按揭合約後就不能隨意更改,如果要改就要付手續費或者利用轉按的方式進行。

  到底應該分幾多年供樓?這個問題又回到買樓人士身上,通常買樓人士會有兩種心態,一種是想盡快供滿層樓,另一種是盡量拖長供樓年期。

  想盡快供滿層樓的人,通常會擔心供樓帶來的壓力,會令到很多事情做不到,例如工作上不開心,就不能夠裸辭休息一段時間,因為不吃不喝也不能不供樓,又或者遇上突發情況,例如患病、失業、意外等,就可能因為收入減少而不能應付供樓支出,總之供樓就是萬惡之源,所以要盡快供滿層樓,令到自己財務自由,心境也能放鬆一點。

  沒有收入的日子,除了以上的情況外,退休也是一個原因,所以有些人會因為退休打算而希望在退休前能夠供滿層樓,到退休後,一層已供滿的樓是可以申請安老按揭,令退休後可以藉安老按揭的每月收取的金額而得到收入。

  至於不打算把物業盡快供滿的人又是怎樣想呢?這些人都會視層樓是一種資產,所以不會視供樓為一種負擔,而是當作財務費用,何況資產是可以用來融資,即借錢,借回來的錢又可以用來投資,投資的收益就可以用來應付日常生活,甚至用來供樓,既然如此,根本無需要急於供滿層樓。

  無論是那一種看法,都有一個共同之處,就是要用盡方法令到供樓開支變成0,所以應否盡快供滿層樓,除了看業主重不重視層樓的投資價值之外,也要視乎業主本身的條件,例如業主臨近退休,或者業主覺得自己未來很容易被裁員,或者對將來能否持現時的收入沒有信心,都應該盡快把樓供滿,相反,如果有穩定收入,退休也有足夠保障的人,就不需要急於供滿層樓。

 
 
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