申請按揭(Mortgage)要有收入或資產

　　按揭能否成功批核，主要是靠兩個條件，第一個是資產的質素，第二個是申請人的還款能力，所以銀行在批核按揭時，除了看看申請人的年紀之外，也借看看物業的樓齡。

　　申請人要證明自己有還款能力，最直接是有一份穩定的收入，所以申請人如果能夠提供糧單、稅單、強積金供款單，和銀行自動轉賬出糧紀錄，最好是在銀行的月結單上每月定時出現Salary或Payroll的存款紀錄，這樣的申請人就是銀行認為最「齊料」的客戶，批核貸款也是最快的。

　　如果沒有以上的紀錄，例如是現金出糧，或者支票方式出糧，令到銀行的月結單上沒有自動轉賬出糧紀錄的話，申請人最好也要齊備稅單和強積金供款紀錄，另外也要具備公司信、糧單等紀錄，如果沒有公司信或糧單，例如是的士司機，散工，或者是私人音樂導師，沒有以上文件的話，也最好具備公司信或一些認可證明，例如的士司機證等，銀行也有內部的公式去計算該些職業的收入。

　　如果連工作也沒有，即沒有薪金收入，又可以申請按揭嗎？答案是可以的，不過在沒有收入的情況下，該申請者擁有的錢最好也能夠製造一些收入，如買幾層樓收租，或買一些收息股來收股息，銀行也會視作收入計算申請人的還款能力，補充一點是以租金作收入，銀行通常會把收入的70%計算作收入（因為租金要扣管理費、差餉、物業稅等開支），而以股息作為收入，銀行會自行設定一個預設息率，這個息率未必是那些股票的實際息率，這個落差之下申請人很容易會失去預算，所以在申請按揭時最好向銀行查詢一下。

　　最後一個情況，是申請人以資產淨值用作申請按揭，例如申請人有一層已供滿的物業，物業市值1000萬元，銀行就會把物業市值除以2作為申請人的資產淨值，即500萬元。如果物業仍然有按揭貸款未還，資產淨值就是估價除以2再減未償還按揭貸款。

　　以資產淨值來申請按揭(銀行稱：資產水平審批)，按揭貸款的最高成數是樓價的40%，如果申請人已有物業按揭(即：多重按揭Multiple Mortgage)，最高成數只是30%，試舉例子，申請人資產淨值500萬元，想買一層800萬的樓，由於申請人已有物業，銀行只會批出30%額度，即240萬元，申請人就要付560萬元首期了。

　　所以想買樓，還是要薪高糧準較有優勢。